□海建

　　据报道,9月28日,全国政协举办“大力发展我国养老事业”提案办理会。“以房养老”提案的办理部门银监会相关负责人表示,不少国家都采取“以房养老”措施应对人口老龄化,银监会就此也展开了专项调研,但是由于我国现有的制度是房屋产权70年,“以房养老”难以推行。
　　中国正迈入老龄化社会。国务院近日印发《中国老龄事业发展“十二五”规划》指出,“十二五”时期,随着第一个老年人口增长高峰到来,中国人口老龄化将进一步加快,到2030年全国老年人口规模将会“翻一番”。事实上,生育率低、人口结构老化、社保制度滞后等,已成为未来经济社会发展的重大隐患。公众都在思考一个问题:谁来养活中国?
　　在公共财政无力兜底所有养老问题的时候,“以房养老”不啻为一种积极的补充。“以房养老”也被称为“住房反向抵押贷款”或者“倒按揭”,老人将自有房屋抵押给金融机构,之后按月从金融机构领“工资”。老人离世后房屋归放款的金融机构所有。“以房养老”是个好主意,其上世纪80年代中期在美国新泽西州劳瑞山的一家银行创立后,在美国日趋兴旺。
　　“以房养老”在中国可行吗?银监会调研的结论是,因为我国现有的制度是房屋产权70年,“以房养老”难以推行。根据《房地产管理法》,土地使用权的续期必须重新批准,重新缴纳土地出让金,否则土地使用权及其附着建筑物都将被政府无偿收回。实际上,“以房养老”顺利推进还离不开三个要素。一是观念障碍,中国人讲究“但存方寸地、留于子孙耕”,一辈子好不容易还完按揭,老了还要跟银行“倒按揭”过活,跟银行打一辈子交道,叫人情何以堪?二是法治进程,“以房养老”的关键是要有一整套客观、公正、守法的评估与兑现体制,在当下,牵扯到房地产业、金融业、保险业、社会保障以及相关政府部门的“以房养老”,果真能在“公信力”上无瑕疵、无质疑?更大的问题还在于房地产市场,在一个动荡而疯狂的房地产市场中,“以房养老”注定是充满无限风险的:如果房价上涨过快,则养老者要吃大亏；如果价格形势急转直下,银行机构又要当冤大头。在充满变数的房地产市场里,看涨或者看跌的结果都无法使得双方在价格问题上达成一致。在这个经济学专家都看不透的市场,如何确立一个公平的交易价格?
　　我们离“以房养老”还有多远?这个问题首先取决于房地产市场何时才能健康有序发展。