随着银行1个月超短期理财产品被银监局叫停以后,1天、7天、14天等期限为一个投资周期的滚动型理财产品成为市场的宠儿。《财富周刊》记者发现,近期在潍坊数家银行为了扩大理财产品的销量,陆续上调了此类产品的预期年化收益率来吸引顾客。
　　记者在采访中发现,现在多家银行都有滚动型理财产品。例如工商银行的灵通快线,中国银行“七日有约”,农行“安心快线”,建设银行的“乾元——日鑫月溢”等。
　　在滚动型产品收益调高后,同样的投资期限内,投资理财产品的收益率较活期存款高出4倍以上。
　　部分银行调高滚动型产品收益
　　据了解,滚动型理财产品多以1天、7天、14天等期限为一个投资周期,投资者只需购买一次,在不赎回的情况下,产品到期后投资本金会自动滚入下一投资周期。也就是说这类滚动型产品没有固定的投资期限,客户可以根据自己的需要在每个开放日进行申购和赎回,投资期限相当灵活。滚动型理财产品既满足了流动性的需求,也满足了市民高于银行储蓄的投资理财需求。
　　记者了解到,综合考虑近期投资市场情况变动以及理财市场的整体状况,近期在潍坊数家银行为了扩大理财产品的销量,陆续上调了此类产品的预期年化收益率来吸引顾客。　　
　　自2011年12月13日起,工商银行将“灵通快线”个人高净值客户专属7天增利人民币理财产品(LT7D01)由原预期最高年化收益率1.90%调整为分档计息,最多上调0.6个百分点。
　　据了解,11月底,建设银行也对“乾元—日新(鑫)月异(溢)”产品的客户预期最高年化收益率进行上调。随着产品的投资期限越长,其预期收益率的调整幅度越高。若投资期限大于180天,预期最高年化收益由3.75%上调至4.20%。
　　浦发银行近期也将“周周享盈”的预期年化收益率从2.6%提升至4%。
　　工商银行潍坊分行负责个人业务的刘经理向记者介绍说,滚动型理财产品投资期限灵活,年化收益水平通常在2%—2.5%的水平,它的收益率比活期存款高一些。
　　刘经理算了一笔账,以10万元为例,投资“灵通快线”理财产品一个周期(7天),产品正常运作到期后,不再进行下一周期投资,则投资者本周期收益为:
　　100000×2.1%×7/365=40.27(元)
　　同期活期存款收益:
　　100000×0.5%×7/365=9.59(元)
　　通过比较发现,在滚动型产品收益调高后,同样的投资期限内,投资理财产品的收益率较活期存款高出4倍以上。
滚动型理财产品灵活方便
　　刘经理介绍,滚动型银行理财产品属于开放式理财产品,不像超短期银行理财产品那样有固定的到期日,客户可以根据自己的需要随时申购或赎回,而且可以增加或者减少投资本金,只要满足最低持有份额即可。
　　刘经理向记者介绍说,滚动型理财产品操作灵活,适合短期内拥有流动资金而又没有投资用途的客户。“像很多证券客户,如果手中有资金,而又遇到国家法定节假日,证券市场不开盘,这时候就可以把资金投资到滚动性理财产品中,还能赚一定的收益。”刘经理说,滚动型理财产品非常灵活,以工行的7天灵通快线为例,理财者只要在周一到周五的工作时间内都可以申购,既可以从柜台,也可以自主网上进行。“7天以后,投资者既可以选择将本金和利息全部取出,也可以继续以7天为一个周期进行自主滚动,随时都可以退出结算。”刘经理说。
　　据了解,在收益计算方式上,工商银行“灵通快线”、中国银行“七日有约”、浦发银行“周周享盈”等采用单利形式计算,即投资周期结束后只有本金进入下一个周期,每个投资周期进行收益结转。而农行“安心快线”等则是利滚利的复利计息,即投资周期结束后,投资者未提出赎回申请,本金及收益将自动投资于下一个投资周期,实现投资收益的再投资。
市民投资宜长短搭配分散风险
　　刘经理介绍说,今年国家的货币政策从紧,短期以及滚动型理财产品收益率较高,而股票市场、房产市场等又不景气,导致这些理财产品十分受青睐。“政策从紧时,进入利率上升期,适合选择短期理财产品,而当货币政策转向宽松,利率下降,则适合长期理财产品。
　　刘经理提醒市民,购买理财产品需要考虑家庭资产配置的风险分散,也可以选择不同期限的产品进行搭配,短期、中期和长期混搭,达到合适的配置和较好的流动性。　　　　□本刊记者　朱永昌