随着近年来收入水平的提高,压岁钱也在一年年水涨船高,一个春节下来,很多孩子都成收到过千甚至过万的压岁钱。理财专家建议,合理利用压岁钱是对孩子进行理财教育的好时机,家长可以结合孩子年龄、家庭经济状况等,跟孩子协商共同制定一个合适的理财方案,在让压岁钱保值增值的同时,还能培养孩子的理财意识和风险意识,树立科学的理财观和消费观,“压岁钱”有四种理财方式可供家长选择。
1、银行储蓄
　　储蓄是孩子学习理财的第一堂课,对于大多数家庭来说,压岁钱的管理主要考虑稳健,因此银行储蓄一直成为压岁钱管理的主要方式,虽然目前银行利率较低,但储蓄仍是最可靠的一种财富积累方式。家长可与孩子将压岁钱存入开立的共管联名账户共同管理,开户时由共管人分别设置密码,支取时也须各方共同持卡凭各自密码共同办理相关取款业务。
2、教育储蓄
　　记者了解到,潍坊很多银行专门为学生开设了教育储蓄的业务。在校小学四年级(含四年级)以上的学生,都可以参加教育专项储蓄。教育储蓄为零存整取定期储蓄存款。存期分为一年、三年、六年,一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息,六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率利息。最低起存金额为50元,存入金额为50元的整倍数,可一次性存入,也可分次存入或按月存入,本金合计最高限额为2万元。总体来说,六年期教育储蓄适合小学四年级以上的学生；三年期教育储蓄适合初中以上的学生；一年期教育储蓄则适合高二以上的学生。
　　教育储蓄的优点是免征利息税,利率优惠,可为储户增加利息收入,存期灵活,以零存整取的方式存款,得到整存整取的利息。然而,其适用范围有限,办理过于繁琐,2万元的最高存款限额过低。
3、儿童借记卡
　　除了普通的银行卡和教育储蓄外,很多银行还推出了专门针对少年儿童借记卡,为孩子开设一个银行账户,定期让他看到自己账户里的金额,以此来培养储蓄习惯。记者了解到,目前多家银行都针对这一市场推出了类似的相关品种,比如交通银行太平洋儿童借记卡、民生银行的小鬼当家卡等。
　　交通银行的工作人员告诉记者,太平洋儿童借记卡是专门针对少年儿童推出的一款特色业务,卡片上面具有持卡人的署名,持卡人还是可按照自己的喜好来选择的卡通设计卡面,都能让孩子感受到真实的自主拥有。“这个卡针对儿童的特点,无须密码即可快速完成小额消费,还可以设置单笔、单日累计消费或取现金额,可通过短信提醒使家长随时了解孩子的账户动态,既可让父母监管,又将部分主动权下放给了孩子。同时,通过各种渠道还可以办理货币基金、国债、教育储蓄等多品种投资。”该工作人员介绍说。
4、少儿保险
　　除了银行储蓄外,家长也可以选择将孩子的压岁钱购买一份少年儿童保险,这样不仅可以得到一部分分红收益,还可以给孩子一份风险保障。
　　中英人寿潍坊分公司个人业务发展部的杨经理告诉记者,目前少儿险基本上可分为意外伤害险、健康医疗险和教育储蓄险等,具有教育年金、分红增值、保险保障等功能,家长可以根据孩子的年龄、家庭的收入和生活习惯选择不同的缴费方式,还可结合孩子的未来规划,选择不同的领取方式。“少儿险可多层次、全方位地满足孩子从求学到立足社会所需要的财务规划,包括教育金、出国留学金、创业金、婚嫁金等系列经济需求。”杨经理说。
　　“购买少儿保险时要注意,尽量投保要早,孩子年龄越小保费相对越便宜,而且家长在为孩子选择保险产品时,最好是兼顾意外、健康医疗和教育保障,这样既能够获得收益,又可以为孩子准备了一份保障。”杨经理建议说,如果条件允许的话,投保少儿保险时最好挑选有豁免条款的保险产品,因为少儿保险中的豁免条款规定,如果投保人在合同期内发生意外或因故丧失缴费能力,可以豁免未缴的保费,而且对被保险人的保险保障依然有效。
　　　　　　　　　　　　　　□本刊记者　朱永昌