本刊记者　于哲
　　随着个人以及企业对于资金的需求日益明显,在银行、小额贷款公司相继成为“用钱的着落”之后,典当行业也以自身的灵活性迅速回归市场,据业内人士透露:“潍坊市区内的典当行至少已超过十家,特别是今年,有四五家典当行陆续成立。”
从手机到首饰　质押门类多
　　典当行业的迅速崛起,从一个方面显示出经济发展对于资金的迫切需求,同时也带来了不小的竞争压力,面对如雨后春笋般成立起来的典当行业,各行都有自己的“吃饭本事”。
　　据张经理介绍,“鑫华典当行作为我市一家老字号典当行,成立已超过10个年头,随着经济发展,其业务主项也在随时调整,如早期的以首饰质押,慢慢过渡到现在的以房产、汽车抵押为主要业务,而如我市较早的恒昌典当,书画等艺术品质押则是他们最擅长的。而如今年新成立的一些典当行,有的以房产质押为主要业务,有的则将经营重点放在了与企业合作,以企业土地、设备等固定资产作为抵押而为企业提供短期流动资金等。”
　　记者特地询问了数家典当行对于最普通的手表、手机、以及金银首饰的典当规范,据位于文化路博远典当行的工作人员吕经理介绍,“以手机典当为例,其属于财产权利典当,财产权利典当还包括股权、债券等；民品中,各种数码类产品比如电脑、手机、数码相机等占据了重要的角色,其中,还包括iPhone、iPad等时尚数码产品。通常情况下,如果市民拿着一部IPhone4手机进行典当,工作人员会按照当时二手手机市场的市价,对手机新旧程度、手机性能等多方面进行评估,继而支付并开具票据,市民可以通过票据在存当期结束前进行赎回。这样的业务基本上不用一个小时就能完成。”
　　而对于贵金属典当,如市民家中的金银首饰,鑫华典当行的张经理介绍到:“金银首饰一般会以当日金价为标准,以不低于半价的价格进行质押。而对于存当期内赎回的金银首饰,典当行只收取4-5%的手续费。”当记者问及为何会存在半价典当的情况时,张经理说道:“其实也是一种无奈,一方面是害怕‘死当’的出现,有的人存当期内,金价如果出现下跌,同时他又不来赎回首饰,最后的损失只能是典当行承担,另一方面,也是鼓励典当者尽可能的赎回质押物,因此各个质押物的质押价格,其实是一种复合法律规范内,并最终由市场形成的行规。”
典当流程严格　手续费率有上限
　　记者采访时,张经理还向记者介绍了典当业务的办理流程,比如,第一步是审当,客户需要出具身份证照和当物证照,如当客的身份证、当物的购买发票等凭证,而如房产、汽车等抵押典当,已婚客户还需出具结婚证及复印件等。接下来是验当,需要核对发票、核对证照,并对当物进行价值评估,确定当金额度以及综合费率和利率。
　　根据当物种类不同,综合手续费也不同,按照规定,动产的综合费率上限为4.2%,房地产为2.7%,财产权利为2.4%；利率不高于同期银行六个月贷款基准利率。”据了解,典当行从审当、验当到收当,这一过程快则十几分钟,慢则半天,有的因为当物是房产、汽车等,需要通过相关部门办理抵质押手续,时间稍长,但一般也不会超过5天。
　　当期到了,客户可以赎当。凭当票办理赎当手续,结清综合手续费和本金,就可以拿回自己典当的物品。当然,客户也可以选择续当或转当。如果当期到了,客户没有按时赎当,典当行通常会适当延长5天—1个月时间。如果过期仍未赎当或续当,典当行有权进行绝当,即对当物进行变卖或折价处理。
小企业典当融资越来越多
　　随着近两年银行信贷缩紧,一些小企业和个体工商户从银行求贷无门,不少人转投典当行寻求资金帮助。而典当行的经营方式灵活、审批速度快,恰好解决这些企业和生意人的短期融资需求。
　　张经理说,我市茶叶批发市场一位老客户,每年到了收茶旺季,需要的流动资金较大,每每把家中的黄金首饰拿到典当行,换成流动资金,“有一次他急匆匆来到这里,说要收茶,办信用卡都来不及,还问到房产能不能暂未抵押,因为房产抵押需要几个工作日去房管局办理手续,他急的说要抵押汽车,可是汽车抵押也需要车管所办理抵押手续。最后没有办法,我们只好又将他的高档手表等进行了典当,暂时为其凑足了一部分资金。”
　　“像这些生意人,贷款的多是一时应急,同时缺少抵押物,通常很难从银行贷到款。而典当行的短期融资业务,为这部分人获得短期流动资金提供了一条便利通道。还有一位做污水处理工程的客户,时不时需要流动资金,他几乎就把房子抵押到这,揽到工程就换取流动资金,工程完成后再赎回。“
　　据了解,典当行根据抵质押物不同,收取2%—4%不等的综合手续费,看上去比银行贷款成本要高,但是通过典当行的多是短期需求,这样算起来费用并不高,关键是手续简便、放款速度快,更符合一些小微企业和个体工商户的经营特点。
典当行的苦衷:呼唤理解和支持
　　一方面,是典当行业的迅速发展,另一方面,市民对典当行的理解仍有一定的局限性,记者随机采访中,近一半的被采访者仍不愿以这种形式获得短期有效资金,一位市民赵先生在接受记者采访时说道:“典当不就是电视上的当铺,一件首饰能换一半都不到的钱,不到万不得已,是不想通过当东西换钱的。”
　　任何行业都存在运营风险,各有苦衷,对于典当行的故事,张经理说到:“从事这个行业近十年,看到过各种各样的故事,包括一些万不得已,治病救人急需用钱的、企业流动资金受限的,总之一分钱难倒英雄汉,有的人不理解,有时候都不愿在大厅办理业务,说都来当东西了,遇到熟人怕被人笑话,但是典当行业确确实实帮助他们渡过了难关。但是,近年来典当行业竞争日益激烈,也出现了一些行业发展的新问题,因此也需要社会正式这个行业,同时,希望政府在政策上对于典当行业进一步的规范与支持。”
　　在采访最后,记者问及张经理从业这么多年,看当品也算业内高手,工作过程中有没有出现过查漏,张经理笑着说:“年轻时也出现过,一条作假的金项链,还好损失不大。”