随机走访30名老人,　不知“理财”为何物
　　■本刊记者　朱永昌　见习记者　王政恺
　　10月23日是一年一度的重阳节。有资料显示,到2020年我国65岁以上老龄人口将达1.67亿人,老龄人口的增多、老龄化时代的到来已经成为一种趋势。那么我市老年人都是如何理财的呢?
　　《财富周刊》记者在市区东苑公园附近、齐鲁证券交易所、早春园小区等地随机调查了近30位老年人。结果显示,所有的老年人的理财方式主要是到银行存款。其次,有近一半的老年人会为子女买房,而投资股票和黄金的老年人占少数。
对“理财”很陌生
　　在调查过程中,当记者向老年人问“大叔、大妈,您平常都是怎么理财呀?”问题时,经常会听到他们反问记者“小伙子,啥叫‘理财’?”并且这样的疑问大都发生在65岁以上的老年人身上。
　　“理财”这个词最早见诸于20世纪90年代初期的报端。随着中国股票债券市场的扩容,商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升,“理财”概念逐渐走俏。大多数人所理解的“理财”就是投资和赚钱。
　　对于老年人的疑问,也可以从侧面上看出,老年人对于理财的陌生。而从整体调查情况来看,绝大多数老年人都把“理财”等同于“银行存款”。
存款是最主要方式
　　从调查结果来看,所有老年人的主要理财方式是银行存款。在东苑公园下棋的李大爷告诉记者,“岁数大了指不定有点什么事”,把钱留着以备不时之需,“还是把钱存到银行放心。”
　　同样,也有老年人选择股票作为理财方式。在东风街齐鲁证券交易所内,一位大妈看着交易显示屏告诉记者,她涉足股票已经有十几年了,炒股已经成为一种生活方式,而且在这还能有很多志同道合的朋友一起讨论股市,生活也充满乐趣。
　　在调查过程中,很多老年人都表示会提前准备好一笔钱用来给子女买房,或者置办婚礼、汽车等其它一些花费比较大的必需品。有几位老年人也告诉记者,他们会买一些黄金,留作给儿女的财产。
保险　应着重考虑　健康和意外险
　　■本刊记者　朱永昌　见习记者　王政恺
　　“在投资理财让财富保值增值的同时,为自己的老年生活做好健康投资也不可忽视。”泰康人寿理财经理刘哲在接受记者采访时表示,对老年人来说,保险不仅具有理财和收益的功能,更重要的是为他们提供了一份保障。
　　“老年人最先考虑的应该是健康保险和意外保险。”刘哲介绍说,健康保险主要分为疾病保险、医疗保险、收入保障保险和长期护理保险等种类,比较适合老人的是住院医疗保险和重大疾病保险。“老年人遭受意外伤害的概率高于其他年龄群体,特别是交通事故、意外跌伤、火灾等,对老年人的伤害很严重。因此,购买一份意外保险也是必要的选择。”刘哲说,意外伤害保险具有保费低、保障高特点,且投保费率与年轻人的投保费率差别不大,而保障也较为全面。
　　针对老年人的保险规划,刘哲给出了几条建议。
　　1、投保要尽早
　　老年人群是疾病高发人群,开发这类产品,保险公司需承受巨大的经营风险和成本。因此,作为最需要保险的群体,老年人保险市场却被保险公司视为“雷区”,供老年人选择的保险种类非常有限。而且如果老年人投保,费用高而保额低,往往会出现保费与保额相当,甚至是保额赔付没有保费高的“倒挂”现象。老年人要尽可能早地准备自己年老时的保险,越早买保险,保费越低,而保额相对越高。
　　2、重保障轻投资
　　绝大部分老人的经济收入偏低,而保险需求又相对较高,因此,在保险方面要将有限的资金用在刀刃上,用有限的资金选择保障范围尽可能多的产品。特别是在投保险种选择上,要重保障轻投资,多购买保费低而保额高的消费型保险,少购买保费高而保额低的投资型保险。如果在消费型产品不足的情况下,购买了过多的投资型保险,一旦发生意外或者生病,这些投资型保险将难以发挥有效的作用。
策略　老年人理财以“稳”为主　保证晚年身心健康是前提
　　■本刊记者　朱永昌　见习记者　王政恺
　　老年人究竟该如何规划自己的退休金,投资理财又应把握哪些基本原则?中信银行潍坊分行营业部贵宾理财经理李欣表示,老年人理财首要的是安全稳健,其次就收益高低作出选择,在保证晚年身心健康的同时享受财富保值增值的愉悦。
　　现在很多年轻人都会帮助自己的父母进行理财,对这样的情况,李欣认为应该在尊重老年人自己意愿的基础上,帮助选择风险匹配的理财产品,切勿把自己的理财喜好强加给老年人。
老年人理财资金如何分配?
　　现如今理财方式变化快,理财种类繁多,面对繁多的理财方式,老年人该如何分配自己的收入呢?老年人在分配理财资金时,存款占多少?保险占多少?股票基金要不要买?
　　对此李欣分析说,由于年事已高,经济来源有限,老年人必须注意采取稳健的理财策略,注意防范风险,以免造成不必要的经济损失,影响安定的晚年生活。老年人在投资理财活动中,应关注国家投资政策导向和利率水平的变化,然后进行综合分析,确定重点投资品种和各种投资的比例。
　　根据老年理财的安全性、流动性、收益性原则,应将用于养老的资金重点投资在免征利息税的国债、金融债券、货币市场基金、银行理财产品、保险理财产品等品种上,宜掌握在40%左右；考虑到资金的灵活调度,投资储蓄的资金,可掌握在40%左右；对于部分家庭经济宽裕,又具备金融理财知识和良好心理素质的老年人,如手头积蓄较宽松,可将少量的钱用于股票、收藏等风险投资,一般应控制在20%以内。
月收入5000元老两口如何理财?
　　记者以一对65岁左右老两口,家庭月收入在5000左右的举例,请李欣经理给出了一份详细的理财规划。
　　李欣说,这对老年人的家庭资产保值增值应该注重稳当与安全,稳当才是理财的关键。经过了一生的积累,老年人家庭也有了一定的积蓄,由于这笔钱是“养命钱”,所以我们不建议老年人进行炒股、炒金、炒汇等高风险投资,投资应以“稳”为主。
　　现金规划:首先,要保留充足的备用金。根据老年人每月的开支情况,建议每月结余出2000元左右即可。对于这笔钱,要有效合理利用,从目前的市场状况来看,可将购买一些货币市场基金。
　　风险保障:目前老年人最大的支出是医疗保健。由于这对老年人已经退休,虽然有医疗保险,但抵抗风险能力有限,因此建议购买意外伤害险、重大疾病险等作为补充。根据这对老年人家庭目前的情况,建议通过购买消费型重大疾病险及意外伤害保险来转嫁风险,每年的保费支出在1000—2000元左右。
　　投资规划:目前适合老年人投资的理财产品中,收益和风险都比较适中的当属国债,比较适合老年人。其收益率不仅高于储蓄,而且比较安全,收益还不需纳税,是老年人投资的首选。至于具体的国债品种,建议选择储蓄式国债。理财产品也是很好的选择,如果有5万以上的资金的话,建议配置部分一年以内的稳健理财产品,提高资产保值增值空间。
潍坊仅有两家银行　涉水养老理财产品
　　■本刊记者　朱永昌　见习记者　王政恺
　　很多老年人都有理财的需求和愿望,但金融机构特别是银行专门针对老年人的养老理财产品却不多。记者咨询了潍坊数家银行了解到,仅有招商和华夏两家股份制银行推出了专门针对老年人的养老理财产品,资金大多投向债券和货币市场,以稳健为主。
　　记者了解到,这类养老理财产品基本只针对老年客户发售,产品多数投资于债券和货币市场等低风险资产,符合养老产品“安全”的概念,预期收益率也比普通债券类理财产品更有吸引力。而对银行而言,推出养老专属理财产品,可以扩大目标客户群体,将有养老需求的人群作为潜在客户来开发；同时,也可以更好地服务现有客户,“养老”不再只是依靠保险这一渠道,通过银行理财产品同样能实现这个目标。
提醒　老年人需做好遗产规划　以防出现家庭纠纷
　　■本刊记者　朱永昌　见习记者　王政恺
　　我们经常会在各种媒体上看到这样的报道:亲人去世后,在世的亲属之间因为遗产继承而产生矛盾、纠纷,最后对簿公堂,这样的事情已经屡见不鲜。因此,对于老年人来说,自己的财产如何分配是一个不得不面对的问题。
　　那么,在留给孩子和亲属财富时,怎样才能对他们有益无害呢?山东国宗律师事务所的高飞律师指出,遗产也需提前打理,若能规划妥当,那么在资产转移及遗产继承时就可避免诸多麻烦,因此,建议老年人尽量能做一份遗产规划。
如何进行遗产规划
　　高飞律师介绍,目前遗产规划一般可以按照以下步骤进行。
　　首先是确定个人财产范围。个人自己或聘请律师或理财师或专门机构确定个人所有的财产,这里说的财产包括收入、房屋、储蓄、生活用品、林木、牲畜、文物、著作权、专利权和商标权等等。
　　其次,根据个人意愿确立继承人或受赠人并进行财产分配,根据情况还可能附加抚养要求、葬礼安排等。再次,选任执行人,传统的做法是家庭成员中年长或地位较高者,这种做法就计划内容而言,一般在家庭成员内部是公开的。如聘请律师或公证处做执行人,则遗产计划内容在计划人死亡前是保密的。
　　最后,以书面的形式自书或聘请律师见证或公证处公证将前述内容形成遗嘱。
　　高飞指出,由于我国目前还没有征收遗产税,所以普通人遗产规划的主要形式是设立遗嘱,遗嘱要考虑的主要是遗产的范围与继承人或受赠人的确定。
　　“我国《继承法》对遗嘱的内容和形式都有严格的要求,有五种法定形式,分别是公证遗嘱、自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱,每一类遗嘱形式都有法定的要件、格式要求,不合法定格式或形式要求的遗嘱很可能是无效的。”高飞介绍说,不管遗嘱以什么形式成立,都应具备遗产的名称和数量、遗嘱人或受遗赠人的称谓、遗产的分配方法和具体份额、明确某项遗产的用途和使用目的、明确遗嘱执行人等5项内容。“上述五种形式的遗嘱,以公证遗嘱的效力最高。立有数份遗嘱,内容相抵触的,以最后时间所立的公证遗嘱为准。”

潍坊市首届　“九九”老年服务节举行
　　■本刊见习记者　王政恺
　　10月20日、21日,潍坊市首届中老年大型义诊、养生保健展示会暨九九老年服务节在潍坊市民生服务大厅广场隆重举行。
　　本次活动以“享健康重阳、感父母恩情”为主题,得到了全市各大医院、医疗企业的大力支持,包括市直机关医院、解放军第八十九医院、潍坊市中医院、潍坊市市立医院、潍坊市医学院附属医院、潍坊市第四人民医院、金通药店、回春医疗等,集中开展大型免费查体、义诊咨询、养生保健展示,让中老年朋友得到健康关怀。
爱心浓浓献老人
　　为庆祝“九九”重阳节的到来,10月23日,潍坊经济开发区社会事业局、双杨街道办事处、禹王文化艺术研究会到双杨敬老院举办老人节文艺演出暨潍坊巨东商贸有限公司捐赠仪式,潍坊巨东商贸有限公司向老人们赠送了秋衣秋裤、外衣、得利斯猪肉、电热水器、拐杖、花生油等价值2万多元的慰问品,让老人们度过了一个情意浓浓的重阳节。　　　　　　■刘平　翟永军
文艺演出庆重阳
　　■本刊见习记者　王政恺
　　10月21日,潍坊杰顺12343老年大学暨老年艺术团庆九九重阳节文艺演出在风筝国际数码广场前举行,共有100余位老年人参加演出。据悉,潍坊杰顺12343老年大学于2012年9月成立,此次文艺演出也是该校成立一个半月以来的首次汇报演出。

财富周刊版　《常回家看看》
　　找点空闲,
找点时间
带上笑容,
带上祝愿
再带一份特别的孝心
常回家看看
不仅帮妈妈刷刷筷子洗洗碗
也不仅给爸爸捶捶后背揉揉肩
更要关心一下
老人的经济健康和财产安全
交一交这费那费
查一查养老账单
教一下ATM
提醒一下电话诈骗
借咱的咱借的账目
儿女应心中有数
在当今的经济时代
不理财会很麻烦
老人节到来之际
愿他们平平安安