■本刊记者　骆雁峰　刘文研
　　小额贷款公司是由社会组织或个人投资设立,不吸收公众存款,经营小数额贷款业务的企业。山东小额贷款公司自2008年开始试点以来发展迅猛,对正确引导民间资本流向,解决中小企业融资难的问题起到了不容忽视的作用。近日,《财富周刊》记者采访了潍坊小额贷款协会会长蔡绪旺,蔡会长对记者说,截至2012年潍坊全市共成立小额贷款公司49家,总注册资金50多亿,2012年小额贷款公司全年放贷180亿,不管在数量还是注册资本上,潍坊小额贷款都稳居全省第一。“从这些数字上我们能看到潍坊小额贷款业务的市场需求非常大。”蔡会长说。
■银行信贷已无法满足潍坊市场需求
　　近年来,中小企业在国民经济中的地位越来越高,正逐步成为发展社会生产力的主力军,而传统金融服务体系由于贷款手续繁琐,时间较长等客观原因,无法有效覆盖中小企业和低收入人群,从而造成了中小企业融资困难。蔡会长举了个例子说:“最近萝卜在某市卖价很高,A企业只要有5万元的一笔资金就可以从低价区进货去某市卖,两天工夫利润5万,这么好的生意谁不做,可是没有这笔钱就做不了,银行贷款需要半个月,等银行贷款下来生意也就错过了,这时候小额贷款的优势就凸显出来。”
　　蔡会长介绍说小额贷款是市场需求的产物,除此之外民间资本充足也是小额贷款得以实现和发展的原因,“现在老百姓的日子都过的好了,手里有钱了,民间资本逐渐聚集,如果这部分民间资本不能得到有效的引导,就会像决堤的洪水四处流窜,有害而无益”。
　　在中小企业的发展过程中,资金是企业的命脉,大部分的中小企业在发展过程中都会碰到资金短缺的情况,如此多的需求单靠银行借贷已经远远不够,小贷公司作为一种新兴金融组织,建立起了民间资本与中小企业、“三农”之间的沟通,以更加灵活、快速、贴心的服务为中小企业解决资金难题,既解决了民间资本的流向问题同时填补了“三农”和中小企业的融资服务空白。
■小额贷款的行业门槛
　　据蔡会长介绍潍坊市小额贷款注册资本达到1亿元才能成功完成公司注册,由于小贷公司“只贷不存”的模式限制,所以小额贷款的注册资本必须要达到一定金额,只有实力雄厚的小额贷款公司,才能保证业务的顺利进行。
　　另外,《山东省小额贷款公司试点暂行管理办法》还规定,小额贷款公司内部必须要有符合任职资格条件的董事和高级管理人员,有具备相应专业知识和从业经验的工作人员,有必要的内部组织机构和管理制度,有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。另外,该管理办法还规定,小额贷款公司名称必须由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成,其中行政区划指县级行政区划的名称或地名,组织形式为有限责任公司或股份有限公司。
■“过桥资金”成小额贷款公司新宠
　　“过桥资金”顾名思义是一种短期资金的融通,期限以六个月为限,通常只有两到三个月的时间。过桥资金主要是在贷款方获取更多利益的过程中起到连接作用,帮助贷款方最终获得更多利益。过桥只是一种暂时状态。　　　　
　　蔡会长举了一个非常形象的例子“如果一个人要从济南去北京,北京那里有吃的有喝的,可是这个人从济南去北京的途中必须要有补给,必须要吃饭,如果没有补给,那么人就会饿死在路上,即便北京有再多吃的喝的也没用了,而过桥资金就是途中的补给,可以安全护送这个人到达北京”。这个例子非常形象的解释了过桥资金的含义。
　　事实上,几乎每个中小企业在发展的过程中都需要过桥资金的帮助,这部分资金可以让中小企业度过难关,获得更加稳步的发展。同时,对小额贷款公司来说,过桥资金的风险较容易控制,过桥资金只是短期占用资金,是一种临时的需要,后续资金有保障,因此风险容易控制。同时资金的回报率也较高,正因为这些特点,“过桥资金”成了小额贷款公司的宠儿。