理财沙龙开讲　快来约会理财师
　　俗话说:“你不理财,财不理你。”潍坊经济发展水平日益提高,居民收入步步攀升,手里的钱袋子鼓了起来,但是,对于资金配置方面的知识还十分欠缺。物价上涨、楼市调控、股市不景气……面对这样的现状,我们该如何打理自己的资金呢?如何选择更安全更稳健的投资理财方式呢?
　　由《潍坊日报·财富周刊》打造的“理财沙龙”本期全新亮相,关注我们身边最热的理财话题、挖掘最新的理财方式。无论您处于青年单身期,家庭成长期,还是子女教育期,亦或是老年阶段,若有任何理财困惑均可以与本刊联系,我们将会邀请潍坊市各大银行理财师对您的理财案例进行分析,给出合理的理财规划建议,为您的财富道路保驾护航。
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　　本刊记者　朱永昌
　　【理财案例】:80后李先生和妻子均是上班族,家庭月收入税后7000元,俩人均有社保,但无商业保险。结婚时购买房产一套,贷款期限10年,月还款2000元,目前已还3年。由于两人缺乏理财概念,花钱大手大脚,结婚3年仅有3万元存款。
　　【理财目标】:李先生近期内准备要小孩,并想购买汽车一辆。
　　【理财规划】:李先生家庭开支主要是家庭日常开销和房贷支出,但小孩出生后,子女养育和教育支出是一个家庭的刚性需求,而且婴儿出生到6岁所需费用较高,初步估计每年大概需要2万元,主要包括婴儿用品、奶粉、早教、幼儿园等。因此,要面临养育和教育支出的压力非常大,而且妻子从怀孕到哺乳期工作会受影响,收入可能会大幅下降,因此,必须建立稳固的家庭保障规划。
　　在做家庭理财规划时,首先要留出家庭备付金,用于不时之需,家庭备付金的数量一般为家庭固定支出的4—6倍。李先生每月的固定支出为4000元,因此可拿出2万元做为家庭备付金。
　　李先生家庭月收入7000元,除去固定2000元的房贷外,其余5000元均可自由支配。在潍坊生活,在没有其他固定支出的情况下,每月2000元够用作家庭固定生活消费支出,可剩余3000元用做理财。
　　那么,李先生一家每月剩余的3000元如何打理呢?对于李先生这样的“月光族”,基金定投业务是一种非常好的投资方式。基金定投简单来讲就是在连续几年或更长的时间里每月都用固定金额投资申购同一只基金的投资方式,其具有几个特点:强制储蓄,每个月到期银行卡自动将资金注入到基金当中；投资起点低,能帮助投资者逐渐养成投资理财的好习惯；方便灵活,省时、省力、更省心；摊平成本,有效降低风险。
　　根据投资资金的分配原则,李先生可以拿出2000元进行风险性相对较大的偏股型基金定投,剩余的1000元投资风险性小的债券型基金,这样可以最大程度地平摊投资风险。
　　在保险方面,李先生夫妇都有社会保险,从全面保障方面考虑,建议两人各拿出500元给各自购买一份商业保险。考虑到资金问题,可以先从短期的消费类保险产品中挑选一款意外伤害险和意外医疗保险产品。这样的保险产品大部分只需较少的保费支出,就可以在一年内或一定期间内得到意外伤害保险保障,较为适合现在收入不算丰厚的年轻一族。待收入有所增加后,可再考虑其他险种。
　　对于汽车,现阶段并不建议李先生购买。李先生夫妇是上班族,汽车是一个纯消费品,每年用在车上的钱不会低于1万元,这样会大大地缩减了孩子的支出。