■本刊记者　朱永昌
　　【理财专家】:中国邮政储蓄银行潍坊市分行潍州路支行理财经理,金融理财师李永霞
　　【理财案例】:刘女士,40岁,月薪税后4200元,老公月薪3800元,儿子就读初二。有住房三套,其中两套已经付全款,月收租金2100元。另外一套自住,月供850元,还剩13年。定期存款6000元,每月存入500元。基金定投每月1000元,已交两年,准备长期定投下去。准备在50岁退休,攒足养老金100万元。
　　【理财目标】:在不影响现有生活质量的前提下提前规划好夫妻二人的养老基金100万。
　　【理财规划】:1.该家庭定期存款6000元,对于既有子女又有房贷负担的家庭而言,临时资金周转调配量远远不够。建议增加定期和活期,其中活期储蓄可选择银行按天计息保本理财,收益约2.3%左右,优点是流动性强、时时到账；或选择货币基金,其特点是期限灵活,兼具收益性及安全性,预期年化收益率在2.5%-4.5%左右。
　　2.关于理财规划资产配置问题,建议充分配置银行或权益类风险适当、预期回报较高的产品。建议取消每月定存500元,定期储蓄额达到之前规划数额即可,其余资金积少成多,可认购银行稳健理财产品,收益比定期更可观。对于每月1000元的定投,建议60%投资偏股型基金定投,40%黄金定投,这样可以分散投资风险、抵御通胀,实现资产保值增值。
　　3.这样通过每年收入支出差额、保险生存金返还、资本利得进行合理的资产配置投资,最终可以达到10年后攒够100万的目标。