本刊记者　朱永昌
　　理财师介绍:
　　李欣,中信银行潍坊分行营业部贵宾理财经理、金融理财师(AFP),具有丰富证券从业经验,具有银行、证券、保险等多项从业资格认证,擅于针对客户不同需求进行理财规划,通过资产配置降低风险,达成客户理财目标,
　　业务专长:财务诊断、理财规划、基金投资
　　理财格言:专业管理财富,用心成就梦想

　　【基本情况】张先生和赵女士夫妻两人都是工薪阶层,张先生月收入5000元,妻子月收入3500元,加上每年的奖金,两人年收入共15万元。目前家庭有存款20万元。另有5万元资金投入到股市,现在亏损约30%。家庭目前有住房一套,价值40万元,无房贷,有一辆代步车价值约10万。女儿10岁,在上小学三年级。家庭日常生活开支每月需3000元,孩子教育支出每月约1000元,夫妻两人均有社保和医保。
　　【理财目标】1、目前居住的是二居室,想在两三年内达成换房目标。
　　2、给小孩存一些教育基金,以便他将来上大学的时候不用发愁。
　　3、双方父母养老关怀,计划定期给双方父母一定生活费用。
　　【理财方案】
　　1、换房计划
　　张先生一家年收入15万元,每月生活、教育开支4000元,一年支出4.8万元,每年可以节余7.2万元,张先生一家想要在两三年内换一个大一点的房子,以潍坊市现在的状况来看,如果他们想换一个130平方米左右的房子,房价是5000元每平方米的话,这套房总价是65万元。因为张先生是二套房,需要支付6成首付即39万元。
　　张先生目前的银行存款是20万元,他们每年还可以节余7.2万元,三年之后可节余21.6万元,加上原有存款一共是41.6万元,可以成功支付二套房首付39万元。
　　2、教育金储备计划
　　目前张先生小孩10岁,离上大学还有8年的时间,3年以后小孩13岁,离上大学还有5年时间,这个时间段,张先生换房之后,每月约还3000元房贷,每年可剩3.6万元左右结余资金,张先生可以每月投1500元用于投资基金定投类产品,作为孩子教育准备金的一部分,年收益8%的话,5年后可以得到的回报是11万元,加上之前的股票投资足够应付孩子的大学费用。
　　3、父母养老关怀
　　张先生夫妇可为双方四位父母均办理中信银行专属老年借记卡七彩华龄卡,方便子女定期为老人支付生活费,并可免费办理短信通知业务。老年人在享受专属定期存款利率上浮到顶和稳健理财的同时,还可以参与七彩华龄卡丰富的增值活动和使用积分兑换精美礼品。
　　4、保险及财务安全保障
　　建议张先生和赵女士分别购买保额30万元的重疾险和20万元的定期寿险,每年支出1万元左右,当发生风险时不会对家庭经济造成重大影响；如未发生风险,重疾险到期时能领回一笔钱用于养老。