相比个人投保,给一个家庭规划保险保障需要考虑更多因素,一份科学合理的家庭保障计划,既能做到省钱,又能使所有的家庭成员都得到应有保障。
　　重点保障家庭支柱在给家庭构建保障计划前,先要给所有的家庭成员排序,理性地按照收入、家庭对其依靠程度等因素按序排列,从而明确家庭中的支柱。毋庸置疑,应该对家庭支柱投入更多的保障费用,因为一旦家庭顶梁柱遭遇意外,对整个家庭造成的影响将是最大的。
　　许多父母会为孩子买多份保险,却忽略自己的保障。这种做法不可取,父母应该先给自己上足保险,才能给孩子一个坚实的支柱。而对于还处在两人世界的家庭来说,如果收入相当,应以风险较大人士为主要投保对象,投保顺序和预算保费首先向其倾斜。
　　意外险夯实金字塔基意外险是构建家庭保障金字塔的基础,意外险自身也有保费低廉、保障宽泛的特点。最基本的人身意外伤害险保障的时间和地点很广泛,不论平日工作还是出门旅行,只要符合意外险保障责任条款,都可得到赔付。家庭应该以年收入的5—10倍作为所有成员意外险总保额的标准,如果有房贷、车贷等负担,可适当增加一些意外险保额。
　　家庭成员在选择意外险时要细化,根据自身实际投保相应的险种。对于一些经常出差或每年有几次旅行计划的家庭,应选择长期意外险。选择一年期或更长期的意外险,总比每次出门前投保航意险、旅行险来得方便,价格也更实惠。附加医疗保险不可少,由于意外险只是针对死亡或残疾进行理赔,而对意外引起的医疗费用不予给付,因此对一个家庭来说,在意外险基础上附加医疗险或住院险就很有必要。这些险种能保证一些意外发生后,投保人的治疗费用由保险公司承担。不过,附加医疗险的保额没必要定得太高,因为不造成残疾的意外事故治疗时花销不会太多,这样也能减少家庭总体保费的支出。■本刊综合