选择理财产品就像谈恋爱一样,在选择之前必须要了解自己、了解对方。“听说哪款产品收益高就投哪款。”这是很多投资者在选择理财产品时会犯下的错误。在选择理财产品时,不但要关注产品本身的特征和收益,还要看看是否符合自己的资产配置要求。
　　目前市场上的理财产品主要有三种,分别为结构性理财产品、组合投资类产品、债券型产品、开放型理财产品,各产品的收益率和流动性都不尽相同,自然适合的投资对象也不同。
　　其中结构性理财产品收益率最高,目前中资银行发行的结构性理财产品预期收益率基本在6%以上,而外资银行的结构性理财产品预期收益率基本在10%以上,部分产品的条件收益率甚至高达20%,但风险最大,被称作“强者的游戏”；开放型理财产品收益率只有3%—4%,主打灵活性,一般分档计息、申赎灵活,持有期限越长,收益越高,客户可根据自己的资金使用情况灵活安排,随时可以申购赎回；其他类型理财产品通常投资于国债、企业债券、金融债、同业存款、货币市场等领域,但多数银行都规定:只允许银行提前终止产品运作,不允许投资者提前赎回。所以,如果有急需用钱的客户,要想拿回本金就非常麻烦。
　　因此,在购买理财产品之前,投资者必须填写银行提供的投资风险问卷,不仅有助于投资者了解风险承受能力,有助于其作出正确的投资决策,也能够避免银行工作人员的盲目销售。
　　其次,投资者无论选择哪类银行理财产品,都要充分了解各类理财产品的产品特征和投资风险,包括是否保证本金、是否保证收益,最好和最坏的投资情况是怎样的等。
　　第三,要考虑产品的投资周期是否与自己的需求相符,并关注产品到期的相关投资条款,了解产品是否有提前到期或中途赎回等条件,以便对该笔投资资金的流动性有个清楚的掌握。
　　另外,还要关注理财产品的投资渠道和收益设计。投资者要了解产品到底投向了哪里,到期的投资收益如何计算,是否有公开的渠道定期了解产品的运行情况和收益情况。这样才能对产品有个清晰的理解。　■本刊综合