潍坊部分银行理财产品一览表
银行 产品名称 产品类型 起售日期 销售截止日 产品起点(万) 产品期限(天) 预期年化收益率 预期年化收益率
日照银行 “黄海万利宝”(140101期) 非保本浮动收益 2014.1.3 2014.1.8 5 34 6%
“黄海万利宝”(140103期) 非保本浮动收益 2014.1.3 2014.1.8 5 83 6.20%
“黄海万利宝”(140104期) 非保本浮动收益 2014.1.3 2014.1.8 5 182 6.30%
交通银行 得利宝·沃德添利719天 非保本浮动收益 2013.12.31 2014.1.9 10 719 7.60%
得利宝·沃德添利213天 非保本浮动收益 2013.12.31 2014.1.13 10 213 6%
中国邮政储蓄银行 邮银财富御享96号 非保本浮动收益 2013.1.6 2014.1.9 20 182 5.90%
招商银行 鼎鼎成金161号理财计划 固定收益 2014.1.6 2014.1.9 5 80 6.20%
鼎鼎成金163号理财计划 固定收益 2014.1.3 2014.1.9 5 90 6.55%
中信银行 中信银行-中信理财之“共赢”系列13193期 非保本浮动收益 2013.12.31 2014.1.9 5 90 5.60%
中信银行-中信理财之快车A计划283号B款 非保本浮动收益 2013.12.27 2014.1.8 10 420 6.30%
中国工商银行 工银财富 非保本浮动收益 2014.1.6 2014.1.12 5 65 5.70%
中国建设银行 —“乾元—共享型”2014年第3期理财产品 非保本浮动收益 2014.1.6 2014.1.8 10 152 5.75%
兴业银行 兴业银行-“天天万汇通”外币2014年第1期A款 非保本浮动收益 2013.12.25 2014.1.9 1 181 4.10%
中国银行 中银智荟理财计划2014年004期 非保本浮动收益 2014.1.2 2014.1.10 10 342 5.45%
光大银行 阳光理财A+计划2013年第十五期产品1 保本固定收益 2013.12.29 2014.1.10 5 3个月 5.50%
　　　春节将至,银行理财市场上出现最后一搏的局面,潍坊各家银行纷纷推出高收益的金融理财产品。记者调查发现,从元旦前后到现在,潍坊各家银行理财产品的收益率节节攀升,有的跨年度金融理财产品的预期年化收益率已然“破6冲7”。　
银行理财产品销售火爆
　　从全国情况看,2013年,银行理财市场发展迅猛。据金牛理财网初步统计,截至2013年12月31日,2013年银行理财产品发行量接近47000款。其中非结构性人民币理财产品超过43000款,同比增长45%,扩张程度十分惊人。
　　记者走访我市多家银行网点发现,临近年关,各家银行都加大了理财产品的推销力度,每家门前的LED显示屏都闪动着销售理财产品的信息。有的银行更是将理财产品的宣传单贴到了大厅的墙上,引来不少市民的围观。
　　潍坊银行理财顾问叶子彬表示:“目前,越来越多的市民开始认可银行自有理财产品,购买的数额也越来越大,虽然潍坊银行发行理财产品仅有一年多的时间,但去年上半年吸引行外资金已经占理财产品总资金的40%,目前累计销售额在26亿元左右,可见市民的理财意识和愿望强烈”。
春节前理财产品“破6冲7”
　　春节将至,理财市场上出现最后一搏的局面。各家银行理财产品预期收益率纷纷“破6冲7”。
　　金牛网数据显示,2013年12月31日,银行理财综合收益指数达到5.97%,达到指数基期以来的最高水平。此外,在2013年末最后一周,近半数理财产品收益率达6%。
　　四平路上一家银行网点的理财客户经理向记者推荐说:“近期我们银行发售了一款保本产品,预期年化收益率可到6.4%,通常保本产品的预期收益率都在4.8%左右,现在购买理财产品是最合适不过的”。
　　记者走访市场发现,各家银行推出的高收益理财产品一家更比一家高。近期,兴业银行推出了一款理财产品“天天万利宝”,5万元起售,预期年化最高收益率可达6.8%。与此同时,交通银行推出了一款名为得“利宝·沃德添利719天”的产品,预期年化最高收益率达到7.6%,起售金额为10万元,已然冲破7%。　　
负利率时代催生理财产品热销
　　记者查阅相关网站得知,去年一季度,CPI(物价指数)延续前一年走势,同比增幅已经达到2.8%,而目前银行一年期定期存款利率扣税后仅为1.58%,活期存款则只有0.58%。银行业内人士指出,就目前形势来看银行利率增长乏力,一段时间内还将持续负利率。在这种情况下,老百姓存的钱越多,亏的就越多。假设本金5万元存期40天,理财产品按6%计算,到期收益为345元,而如果按活期存款利率0.3856%计算,到期收益仅为22元。购买一些高利率的金融理财产品能够在一定程度上让投资者规避负利率损失。
　　此外,潍坊银行个人金融部客户经理闵涛表示,银行理财产品之所以受到人们的关注,除了理财产品本身的高利率之外,还因为岁末的资金回笼较好,个人手中的财富比较集中,不少企业还有数额可观的年终奖,这就催生了市民理财和投资的愿望。
　　此外,理财产品的热销还有一个重要原因,即在很大程度上要归因于银行到期理财产品实际收益非常“给力”。根据普益财富的统计数据显示,截至2013年12月27日,银行理财产品市场共有1002款产品到期,264款公布了到期收益率的产品只有1款没有实现最高预期收益率。到期理财产品的投资对象多为债券和货币市场工具,以及包含债券的组合,风险较低,收益稳定而可观。　　　
□支招
如何选择银行理财产品
　　不少市民反映,目前潍坊市场的银行理财产品遍地开花,让人眼花缭乱,究竟该如何选择着实让人困扰。
　　具有多年理财经验的市民姜先生向记者介绍了自己的心得:“现在市场上银行理财产品很多,要轻松挑选还需借助网络,在同花顺和金牛理财等一些金融类网站上,有专业的搜索工具,只需输入对理财产品的要求,网站便可以自动搜索符合要求的理财产品,甚至可以按预期利率的高低进行排序,方便理财产品的比对。”
　　此外,初次购买理财产品的市民往往忽略购买理财产品的时间和期限,姜先生对记者说:“银行理财产品通常在季度末,也就是3、6、9、12月份利率最高,在购买时可以选择这四个月份,同时选择理财期限为90天、180天、270天的理财产品,这样循环购买可以让我们的资金得到更有效的利用”。
　　姜先生透露说,以3个月以下的短期理财产品为例,在起息日之前,有两天左右的发行日；而收益到账日之前,还存在三五个工作日不等的滞后期。“假如七天理财产品收益率为3%,那么加上闲置期,实际收益率也就在2%左右。”姜先生说。
如何购买银行理财产品
　　理财产品的购买通常有两种方式,柜台购买和网上银行购买。
　　柜台购理财产品流程:阅读产品说明书——销售人员进行产品相关信息阐述、答疑客户咨询——进行风险评估、产品适合度测试——出示身份证办理借记卡并存入相应资金——办理购买手续——合约签字确认。
　　初次购买理财产品的市民需本人带好身份证到银行办理借记卡。
　　网银认购理财流程:以恒丰银行为例,登录银行个人网银专业版后,进入“理财业务”——“理财产品”——“认购”——阅读或下载产品说明书——从列表中选择要购买的理财产品点击认购,依照提示依次完成风险评估问卷、产品适合度问卷——阅读产品合约——确认认购产品信息及输入购买金额,输入取款密码、PIN密码进行资金转账。
　　专业人士建议,初次通过网银购买理财产品的市民,最好到相关银行请专业理财师进行风险评估测试,并购买相应风险值的理财产品。
如何规避银行理财风险
　　1.认清理财产品发售单位。不少市民习惯从银行购买理财产品,却不知道银行销售的理财产品并非全部属于银行自主发售。市民在购买前要询问清楚。
　　2.核实理财产品的发售单位是否具有发售资质。市民在购买前可以先到银监会网站上进行相关查询,避免上当受骗。
　　3.高收益率不能作为选择理财产品的标准。高收益对应高风险,即便是银行发售的高收益理财产品也存在一定风险,理财专家提醒市民,一定谨慎购买。
　　4.重视风险评估测试。选择与风险评估测试相对等的金融理财产品。
　　2013年银行理财市场盛况空前,2014年银行理财市场更是前景可期。中国银行业协会最新发布的《2013年中国银行家调查报告》显示,九成的银行家认为应该继续扩大理财产品发行规模,并有49.8%的银行家将银行理财业务定位于推动业务转型发展与利润增长的重点之一。我们有理由相信,2014年银行理财产品将有新的发展和突破,银行理财或将迎来真正的转型。□本报记者　刘文研