2014年市场有两大热点,一个是移动互联网,另一个是互联网金融,两者融合必将释放巨大的发展潜力。智能终端的普及、移动通信技术的发展以及移动安全技术的进步,让移动互联网金融服务范围、金融产品创新和内涵不断拓展。伴随移动互联网的迅猛发展,移动互联网金融也呈现出快速发展的势头。面对移动互联网金融这个蓝海市场,信用卡行业既感受到时代发展的压力,也迎来巨大的市场潜力与发展机遇。
　　移动互联网金融给整个信用卡行业带来了三个方面的变革:在服务层面,移动端的体验越来越受到客户的关注；在金融领域最核心的风险管理层面,许多流程及业态将发生重大改变;在获客渠道层面,目前银行几千人的信用卡发卡团队不可能长期维持,未来也将慢慢向移动互联网转移。

　　打造优秀移动互联金融体验
　　广发银行是国内首批抢占移动互联先机,通过建立“微信银行”优化客户体验的银行之一。早在2012年底2013年初,广发银行信用卡中心已经认证了信用卡微信服务号,关注的用户只要绑定官方微信就可以享受一系列快捷便利的用卡服务,包括实时交易提醒、账单查询、额度查询、分期办理、额度调整、还款、信用卡激活等。
　　截至目前,广发信用卡官方微信关注量已超500万,绑定率和微信银行“第一军团”的其他银行一样达到7成。事实证明,在移动端的大胆创新不仅打破了卡券传统消费的局限,让持卡人感受到更简单、便捷的消费体验,还为广发卡及其合作商户带来更高的用户转化率和更多的客流量,推动了信用卡业务与合作商户的发展。
　　跟着客户习惯走、让客户满意,是提高客户黏性的最有效途径。移动互联及大数据应用如何有机结合将是未来信用卡行业面临的最大挑战。
移动互联金融激发风控理念升级
　　在移动互联金融时代,传统的信用卡风险管理理念正受到严峻的挑战。只有让持卡人和银行一起管理风险,才能全面保障信用卡账户安全,这就需要银行构建一个可供持卡人自主操作的风险管理平台。
　　目前,多家银行已经在移动互联金融的风控方面进行了积极尝试。针对移动互联金融时代的风控特点,广发信用卡先后推出了小额免验密、交易开关等系列防范措施。通过交易限额管理、境内无卡交易管理、港澳台交易管理、境外交易管理等四大管控功能,积极将持卡人“拉进”信用卡风险管控的平台,让持卡人和银行对移动互联信用卡交易风险进行合力管控。其中,交易限额管理、境内无卡交易管理两项功能的可控性关闭,能够防止卡片信息被非法获取,有效降低电信诈骗等网络犯罪的成功率。
互联网金融改变信用卡营销模式
　　信用卡行业在一定程度上属于劳动密集型行业,需要大量的客服人员为客户服务,需要大量的营销人员逐个开拓客户。广发信用卡除了传统的营销员、电话营销渠道外,在互联网普及时就开始着力发展网络发卡模式。利用各种互联网时代的宣传手段吸引客源,通过手机、PC、PDA等互联网终端提供快速便捷的卡片申请服务,成功实现了线下营销向线上营销的转变。如今,广发银行每日通过网络申请信用卡的用户约1万人,仅2014年网络发卡数量就突破了100万张,是4年前的10倍之多。毋庸置疑,未来互联网将成为最重要的信用卡营销渠道之一。　　　　　　　　　林德明