杨祥业

　　党的十八大以来,随着农村土地使用权的逐步放活和农村市场经济的发展,农地金融服务开始孕育和发展,为涉农金融机构带来了转型发展的机遇。涉农金融机构在做好农地金融服务中应注意以下几点:
　　一是准确把握农地金融创新的总体原则。商业银行应正确理解和认识农村土地产权改革,按照“积极创新、规范管理、分类推进、有序发展”的原则,稳妥推进农地金融业务创新。积极创新,是指要把握和利用国家改革机遇,积极推进农村金融担保方式创新。规范管理,是指要根据国家改革进度,对农村土地产权担保创新做统一部署安排,加强规范性指导,及时制定统一的规范性指导意见。分类推进,是指按照改革落实进度同步实施创新,避免仓促推开,防止超前推进。有序发展,是指要高度关注创新风险,综合考虑服务能力、人员素质、区域信用环境等因素,试点先行,循序渐进扩大试点范围。
　　二是突出农地金融的重点区域和重点客户。要充分考虑国家政策导向和处置便利。区域上,重点支持两类区域优先发展:一是国定试点区域；二是已出台规范性文件或管理办法、配套机制较为成熟的地区。客户上,重点支持三大类客户:一是流转土地、发展适度规模农业的专业大户、家庭农场等新型农业经营主体；二是流转土地建设农业基地的农业产业化龙头企业、涉农工商企业；三是集约开发利用农村集体经营性建设用地的优质企业或者具有较强实力的村级组织。
　　三是加强农地金融产品创新。商业银行应紧扣国家农村土地产权改革,重点创新推广三类产品。一是在国家试点区域以及条件成熟的其他区域,创新推出基于农村土地产权的直接抵押融资产品。二是在地方政府支持、第三方担保机构成熟的地区,创新推广基于农村土地产权的反担保融资产品。三是在城乡结合部和大城市郊区,创新推出基于农村土地产权未来收益权抵押融资产品。
　　四是严控农地金融业务风险。一是把好准入关,严防法律风险。创新土地承包经营权、宅基地用益物权等农民财产权利抵押必须有地方政府相应法规或政策支持,并在确权、评估、处置等几个环节有司法保障。二是把好操作关,严防抵押风险。严格确权管理,严格价值评估,确保处置无碍。三是把好贷后管理关,严防资金挪用风险。加强信贷资金运用监测,及时跟踪掌握贷款资金流向。