随着金融业态综合化、金融产品创新优化以及客户群体的多样性,客户身份识别在金融机构反洗钱工作中的基础作用和地位愈来愈不可忽视。笔者以为,银行要做好客户身份识别工作,应从以下几个方面着手:
　　一要加强客户身份识别的内部管理。按照银监会《商业银行内控控制指引》要求,各业务部门要切实承担起反洗钱的主体职责,将业务规范和反洗钱数据信息要求纳入大数据平台建设的总体设计理念中,提高本条线对洗钱线索的敏感性。管理部门要认真落实监督职责,推行穿透式管理模式,分阶段、有计划地开展对存量客户身份识别的治理工作。按月、按季对基层单位执行客户身份识别制度的有效性进行评价。对工作质量不高或整改效果不明显的单位和单位负责人,按照反洗钱法中有关“金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责”的规定,设置业务考核的相应指标,使其在反洗钱及客户身份识别制度执行方面切实承担相应的管理责任。
　　二要顺应经营发展需要和金融服务需求。在多重金融业态相互交织、金融产品不断更新的今天,传统意义上由临柜人员开户并进行身份识别的模式已经逐步向自助开卡、离行式自助设备开卡、超级柜台开卡等非柜面过渡。金融机构开展身份验证的最终目的仍然是要保证客户身份信息的真实性、有效性和完整性。因此,随着开户、开卡渠道的增加,金融机构不仅要从“管业务”的角度,持续强化对各类产品、渠道的控制功能,还要从“管人”的角度加强对各岗位人员反洗钱意识、技能的培训。既要杜绝内部人员恶意作案的舞弊行为,还要严防懒惰思维、绩效优先带来的洗钱风险。否则,任何先进的技术、系统以及严密的设计都无法防止来自银行内部逾越道德防线的行为所带来的严重后果。
　　三要拓宽客户基本信息的收集渠道。充分发挥反洗钱联席会机制的协商合作作用,探索建立以客户为中心的金融客户信息管理模式。建立行业准入标准,划分收集、保存、使用、停废等环节所需要的信息安全保密基础规范。增强社会公众参与此项活动的积极性,提高认可度,提升客户身份识别的有效性,打通网点与客户之间信息交流的安全通道,为实现反洗钱工作的核心目标筑牢第一道防线。
　　　　　　潍坊农行　李云梅