当前,外部经济处于“三期叠加”的新时期,经济运行存在下行压力,企业生产经营遇到困难,民间融资和影子银行对金融环境造成较大冲击,银行信用风险防控面临较大压力。
　　面对新形势,银行应掌握企业发展现状,了解企业第一手的、活的现状。常态化、多角度、连续性地进行风险排查工作,排查内容应包括企业关联架构、经营真实性、融资状况、担保圈风险以及诉讼查封信息等,通过对企业进行全方位、立体化的评价,进一步摸清风险底数,及时准确发现和掌握风险动向,前瞻性采取防范措施。
　　面对外部经济和企业经营存在的不确定性,银行应更加注重客户群体的培育和选择。加快信贷经营发展转型,坚决摈弃“以量取胜”的粗放信贷发展模式。加强客户群建设,在新客户建设上下足功夫,把真正优质的客户挑选出来,提高客户整体质量,切实降低信贷风险。深挖存量客户潜力,加快存量客户结构调整,不断提高信贷资产质效,严防信用风险积聚。在客户管理中,既要善于选择,又要敢于舍弃,避免一味简单地办理收回再贷、续贷增贷等非理性的信贷增长。
　　除了应对外部环境变化,银行还应从加强内部管理入手,提高风险管理的精细化水平,优化信贷资产结构,提升信贷资产盈利能力,降低信用风险。持续优化担保结构,逐步压降集团内部担保、互保和循环担保、低效客户或空壳公司担保、异地担保等,切实防范担保圈风险；优化品种结构,切实了解客户真实结算和融资需求,为其量身定制个性化营销方案,加强产品组合管理,大力发展具备真实贸易背景的表外业务、贸易融资业务和新兴业务品种；强化信贷业务流程尽职管理,调查环节必须做到“现场”“面签”“验证”,审查环节必须去“形式化”,透过财务数字去发现业务背后隐藏的风险,对企业整体情况进行客观、综合、动态评价,对风险点予以充分揭示,贷后管理要到现场、看报表、看生产、看工资明示单、查账务、查资金流向、查市场变动、查高管人品、查系统信息、查押品、查诉讼,狠抓风险评价的真实性和风险预警的及时性、风险应对的针对性。