本报讯　(季锦程)“自从办了潍坊农商银行的‘循环贷’,贷款随用随还,给我们企业省下了十多万元的利息,真是办了件大好事啊!”潍坊市高新区一家科技公司负责人说:“我们企业贷款授信3年,实际用款时间不足1年,节省了利息支出13万元。”
　　据悉,“循环贷”是潍坊农商银行面向小微企业推出的一款信贷产品,为企业办理一次授信,核定一个总的授信额度,在授信期内可随用随贷,资金充裕时可随时还款,大幅减少贷款实际使用天数、降低企业利息支出。
　　一直以来,该行坚定落实国家宏观调控政策和市委、市政府各项要求,坚守面向“三农”、面向小微企业、面向社区家庭的市场定位,充分发挥地方金融主力军作用,全力支持小微企业发展。2016年以来,累计投放小微企业贷款200余亿元。
　　为降低企业融资成本,该行大力开展减费让利,近三年来逐年降低小微企业贷款利率。除了推出小微企业“循环贷”外,还推出了抵押贷款“免评估”服务,对1000万元以下的抵押贷款,由银行自评代替原来的第三方评估,大幅减少企业评估费用。同时,为困难企业提供无还本续贷服务,避免企业信贷资金断档,最大限度降低企业“过桥”资金成本。
　　针对小微企业特点,该行不断加大信贷产品推广力度,满足不同层次企业需求。针对规模小、资产少的个体工商户,大力推广纯信用的“家庭亲情贷”,家庭亲情制约,无须抵押担保,最高额度50万元；针对小微企业较难提供足值有效抵押担保的问题,大力推广“鲁担惠农贷”“创业贴息贷”,解决融资难题；针对小微企业资金周转难的问题,推出零费低息的“免评估低息经营贷”“助薪贷”,零费用,免评估,全部实行基准利率,一降到底。经济区一家零部件公司在办理“助薪贷”后感慨地说:“我们企业的资金周转原来经常出现问题,有时会影响职工工资发放,多亏了潍坊农商银行的‘助薪贷’,保证了工资及时足额发放,给职工吃了‘定心丸’!”
　　为帮助企业实现“便捷获得信贷”,该行大力改造信贷流程,推行了“四个中心”信贷模式和“五要素考察法”,大幅降低准入门槛,提高办贷效率。“四个中心”:即营销调查中心、风险审查中心、放款中心、贷后检查中心。业务受理后派遣客户经理进行考察,考察后提交审查中心集中审查审批,审批后由放款中心提供抵押登记、手续办理、放款等“一站式”服务。“五要素考察法”:即对于经营规模小、财务制度尚不健全的小微企业,不再“求全责备”,而是重点考察企业产品科技含量、产品订单、自有资金、法人代表信用、管理团队能力五项要素,大幅降低小微企业客户准入门槛,提高贷款获得率。
　　为提升客户体验,该行还大力优化营商环境,推行了“光速银行”网点服务模式。对各项服务设定“光速菜单”,明确账户开户、现金存取、贷款发放、电子银行签约等业务办理时间,公开承诺限时办结,对服务超时的启动客户补偿机制,由客户现场抽奖。通过打造“光速银行”,网点综合服务水平大幅提升,厅堂客户等候时间平均缩短1/3,柜面存取款业务办理时间平均缩短1/2,零售贷款办理时间平均缩短2/3。小微企业开户原来需要1-2天,现在半小时之内就能办完。