习总书记在中央扶贫开发工作会议上指出:“坚决打赢脱贫攻坚战,确保到2020年所有贫困地区和贫困人口一道迈入全面小康社会”。作为服务“三农”发展金融主力军的农信联社,做好金融精准扶贫,既是重点工作,也是社会责任。我市制定农信联社行业扶贫政策,积极开创“三农”工作新局面,充分发挥支农资金主渠道和农村金融主力军作用,解决脱贫资金难题,全力做好金融精准扶贫工作。
　　政策内容:
　　1、对建档立卡贫困户贷款,辖内各农村商业银行(以下简称农商行)一律执行贷款基准利率,不上浮；对产业扶贫贷款,实行利率优惠。
　　2、建立扶贫带动激励机制,农商行对吸纳建档立卡贫困人员就业的经营主体,按照吸纳贫困人员就业的数量,给予贷款利率上浮不超过同期同档基准利率30%的利率优惠。
　　3、推广一批符合地方实际、易操作、可推广的信贷扶贫特色产品,完善扶贫信贷产品体系。
　　(1)信保扶贫贷:由省农业担保公司提供担保,农商行向建档立卡贫困户和带动贫困户脱贫致富的农业产业化龙头企业、农民专业合作社、家庭农场、种养大户等新型农业经营主体发放的贷款。(2)信保农村产权贷:省农业担保公司提供担保,借款人以农村产权向省农业担保公司设定反担保抵押,农商行向借款人发放贷款的方式。(3)双保惠农贷:借款人与为其提供担保的保证人签订反抵押合同,将农村土地承包经营权、农民住房财产权、砖混结构冬暖式大棚或钢结构育苗大棚等农村产权抵押给保证人的贷款方式。(4)家庭亲情贷:农商行向借款人发放的由其家庭成员提供担保的,用于生产经营、综合消费等用途的贷款。(5)富民生产贷:向参与贫困村扶贫开发或结对帮扶的新型农村经营主体发放的贷款。(6)青年创业贷款:农商行向创业青年发放的用于生产经营的贷款。(7)妇女创业贷款:农商行向创业妇女发放的用于生产经营的贷款。(8)农民工返乡创业贷款:农商行向返乡农民工发放的用于生产经营的贷款。(9)农业产业链贷款:农商行向核心企业及产业链的上下游客户发放的用于生产经营的贷款。(10)光伏扶贫贷款:农商行向符合要求的自然人发放的,用于购买整套分布式家庭屋顶光伏发电系统设备的贷款。
　　操作流程:
　　(一)农商行与第一书记根据当地实际,共同选择确定扶贫项目、初步支持资金以及支持对象。
　　(二)受理贷款申请。申请人持有效证件(身份证、户口簿等证件)到驻地农商行申请贷款,或通过手机银行、网上银行、农商宝等自助终端以及客服电话、关注农商行微信公众号等线上申请贷款的方式,农商行对申请人的资格进行审核,审核内容主要包括:
　　1、年满18周岁(含)以上,具有完全民事行为能力、劳动能力或经营能力的中华人民共和国公民,是建档立卡贫困户；2、借款人年龄加贷款期限原则上不超过65年；3、生产、种植、养殖、加工类申请人须有固定的经营场所及从业经验；4、有预期收益及充足的现金流作为还款第一来源,能够提供农商行认可的担保；5、申请人和家庭成员无重大不良记录,无不良生活嗜好,家庭和睦；6、农商行规定的其他条件。
　　(三)贷款调查。农商行对受理的贷款进行调查,确保贷款资金用于扶贫项目。
　　(四)贷款审查、审批。农商行按照“审贷分离、分级审批”的原则,对贷款进行审查审批。
　　(五)签订合同与贷款发放。对审查、审批通过的贷款由农商行通知申请人,到农商行签订借款合同,并办理贷款发放手续。　　　本报记者石莹整理