◎李新安

　　编者按　5月9日上午,潍坊日报社举办第二期“融媒体大讲堂”。本次大讲堂邀请了中国人民银行潍坊市中心支行金融稳定科负责人李新安,以“当前宏观经济金融形势分析与应对”为主题,重点从当前宏观经济金融形势分析、人民银行制定和执行货币政策及其他职责履行情况、其他宏观经济政策的协调配合、打好防范化解重大金融风险攻坚战等四个方面,结合山东和潍坊实际,通过大量数据和资料,系统阐述了做好金融工作的重要意义、主要任务和方法措施。现将演讲内容整理如下,以飨读者。
全面辩证看待　一季度经济形势
　　2020年对我国来说注定是不平凡的一年,中美贸易摩擦余波不断,新冠肺炎疫情突然暴发。从国际看,世界经济仍处在国际金融危机后的深度调整期,长期矛盾和短期问题相互交织,结构性因素和周期性因素相互作用,经济问题和政治问题相互关联,世界经济阴云笼罩。
　　从国内看,我国经济处在转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻关期,结构性、体制性、周期性问题相互交织,“三期叠加”影响持续深化,经济金融发展困难和风险增多,经济下行压力进一步加大。受新冠肺炎疫情影响,初步核算一季度GDP同比下降6.8%。物价走势不太明朗,部分企业生产经营困难,亏损面有所扩大。结构性就业压力依然较大。宏观调控方面,在货币政策逆周期调节作用下,货币信贷合理增长,流动性合理充裕,金融支持实体经济力度加大。
　　这都为我国经济金融发展带来了新的挑战。但在同时,2020年也是极为关键的一年。既是全面建成小康社会和“十三五”规划收官之年,也是坚决打赢“三大攻坚战”的最后攻关之年。此前中央经济工作会议强调,做好经济工作要坚持稳字当头,坚持宏观政策要稳、微观政策要活、社会政策要托底,提高宏观调控的前瞻性、针对性、有效性。要坚定不移贯彻新发展理念,坚决打好三大攻坚战,确保高质量发展。要正确处理国内与国际、政府与市场、稳增长与防风险等重大关系,妥善应对风险挑战,善于化危为机,变压力为动力。
　　在正视困难和问题的前提下,也要看到以全面辩证的眼光看待金融经济发展。根据数据,4月1日—15日,全国发电量同比增长1.2%,实现了正增长。一季度全国7个省份用电正增长,其中云南、新疆2个省份增速超过5%；消费方面,社会消费品零售总额同比下降不小,但实物商品网上零售额增长5.9%,比1至2月份加快2.9个百分点；投资方面,高技术服务业等投资增长迅速,电子商务服务投资增长39.6%,专业技术服务投资增长36.7%,科技成果转化服务投资增长17.4%,生物药品制品制造业等与抗疫相关行业投资保持增长,重点防疫工程建设快速推进；外资方面,1至3月,全国实际使用外资2161.9亿元人民币,高技术服务业实际使用外资同比增长15.5%,其中,信息服务、电子商务服务、专业技术服务同比分别增长28.5%、62.4%和95%,没有出现大规模外资撤离情况；外贸方面,3月份,我国外贸进出口2.45万亿元,同比下降0.8%,降幅较1至2月份收窄8.7个百分点,贸易顺差983亿元,贸易结构继续优化；房地产方面,3月份70个大中城市价格微涨,总体较为稳定。
　　总体来看,我国新经济新动能逐渐起势,外贸外资基本盘大体稳定,卫生防疫等短板领域建设力度加大,基本民生保障力度加大,实体经济发展凸显韧性,这些都有力推动了我国经济金融形势积极向好发展。
采取系列政策措施全力支持实体经济发展
　　今年以来,人民银行坚决按照党中央、国务院部署,积极应对疫情变化带来的新挑战。坚持稳健的货币政策,注重灵活适度,加强前瞻性、针对性和逆周期调节。运用多种货币政策工具,引导金融机构加大对实体经济特别是小微企业和民营企业的资金支持,大力支持疫情防控、复工复产和实体经济发展。总体看,当前银行体系流动性合理充裕,市场利率下降,金融市场保持稳定,货币信贷和社会融资规模合理增长。一季度金融体系对实体经济的信贷支持力度明显加大,各项贷款增加7.1万亿元,是季度最高水平。
　　用足用好低成本专项信贷额度,加强对重点领域的信贷支持力度。督促金融机构在用好3000亿元专项再贷款和5000亿元再贷款再贴现专用额度基础上,继续用好后续出台的1万亿元新增再贷款再贴现和3000亿元小微金融债等利好政策。落实好项目“名单制”、对接“责任制”、问题“清单制”三项机制,引导金融机构加大对重大项目、规模以上重点工业企业、重点外资外贸企业的金融支持。持续开展民营和小微企业“首贷培植行动”,最大程度稳住市场主体。强力推进金融服务乡村振兴,强化金融扶贫长效机制建设。
　　深化银企融资对接。扎实落实企业金融辅导员制度,组建金融顾问人才库,分期分批对金融辅导员进行培训,开展金融顾问服务活动,为企业提供金融知识宣传、金融政策讲解、金融业务咨询、融资服务策划等服务。立足发挥行业协会、商会的优势,认真落实和工商联等部门签署的合作协议,搭建“政策协作、融资服务、信息互通、问题协商、宣传交流”五项机制,强化“银行+商会+企业”联动合作,助力民营企业高质量发展。
　　打好防范化解金融风险攻坚战。紧密贴合“监测、监管、处置”三条主线,完善央地金融监管协调工作体系,创新工作方式方法,推进各项工作持续开展。监测方面,健全完善网格化风险监测体系,进一步发挥央行金融机构评级作用,摸清法人机构风险底数,定期向地方政府通报高风险金融机构情况；监管方面,有效发挥存款保险风险约束作用,加大对重点关注投保机构核查力度,运用好费率记录手段强化机构管理；处置方面,推动压实金融机构、地方政府及金融监管部门责任,加大高风险机构风险化解力度,配合做好打击和处置非法集资有关工作。
　　加强债券融资辅导辅助。建立发债主体项目库,对入库金融机构和企业有针对性地开展专项辅导和深度培育对接,制定专项发债方案,成熟一家,推出一家。继续用好《山东省直接债务融资引导奖励办法》等政策,引导优质企业,特别是优质民营企业到银行间债券市场发债融资。同时,指导地方法人银行发行小微金融债券、绿色金融债券、“双创”金融债券等,引导符合条件的地方法人银行发行二级资本债券、无固定期限资本债券补充资本。
　　加大贷款市场报价利率(LPR)推广应用。督促金融机构新发放贷款全部采用LPR定价,切实提升LPR定价能力。稳妥有序推进存量贷款定价基准转换工作,力争转换率达到100%,带动市场主体贷款成本持续降低。加强窗口指导,督促金融机构打破贷款利率隐性下限,促进转变传统定价思维,切实将LPR改革红利转化为降成本实效。
　　进一步提升贸易投资便利化水平。重点监测5000家外贸进出口骨干企业,进行持续跟踪、精准帮扶。加强便利化政策宣讲与指导,推进自贸试验区相关外汇创新业务落地。加大跨境金融区块链服务平台试点推广力度,缩短企业融资申请周期,降低企业财务成本。稳步推进贸易便利化试点工作,便利企业贸易外汇收支。推进资本项目收入支付便利化改革政策落地,提升企业跨境资金使用效率。
　　同时,党中央、国务院出台了系列政策措施,财政部、银保监会、证监会、发改委、金融委也先后采取了积极的政策协调配合,为经济平稳运行提供了有力支撑。
人民银行潍坊市中心支行用足用好政策确保金融支持有力有效
　　人民银行潍坊市中心支行按照总分行及市委、市政府有关决策部署,把用足用好优惠政策作为当前工作的重中之重抓紧抓实,一手抓支持疫情防控,一手抓支持经济社会发展要求,切实引导信贷资源精准支持防疫保供、复工纾困等,确保特殊时期各项金融支持政策落实落细落到位,金融支持有力有效。截至4月末,人民银行潍坊市中心支行向金融机构投放再贷款再贴现等央行资金66.7亿元,释放降准资金86.4亿元,有力支持了全市疫情防控和企业复工达产。投放11.7亿元央行资金定向支持32家全国重点防疫企业生产,占全省18%,有效信贷满足率达到100%,发放企业及贷款金额均居全省第一；贷款加权利率2.35%,财政贴息后约为1.2%左右,通过低成本信贷资金支持,有力保证防疫物资保供保产。
　　投放44.3亿元专项再贷款精准支持5600余家中小微企业复工复产,加权利率为4.46%。同时面向金融机构办理再贴现10.7亿元,全部资金投向民营、小微企业,以及受疫情影响较大,协同复工复产存在困难的供应链上下游企业。实施好定向降准,为全市法人金融机构释放可用资金86.4亿元,进一步提高了金融机构强化资金运用、加大信贷投放的意愿。
　　强化线上银企对接,确保融资需求全面实时对接。借力省融资服务网络平台,大力推进线上银企对接,在全市启动平台集中宣传推广“百日活动”,鼓励和引导更多的企业熟悉平台功能,掌握融资需求发布流程。并以平台为依托,会同市地方金融监管局等部门开展“2020年首次线上银企对接活动”,征集重点工业、外贸、文旅等企业融资需求信息,督导银行机构第一时间主动对接、跟进服务,并创新推出“纳税e贷”“线上抵押贷”“复工贷”等线上信贷产品,切实满足疫情期间企业合理融资需求。今年以来,平台累计发布融资需求信息599条,融资需求1122.9亿元,对接覆盖率达100%；已对接成功224次,提供信贷资金67.3亿元。
　　加大重点项目对接,实现重点领域精准支持发力。推动辖内220个市级重大重点项目、83个省重大项目和113家省重点工业企业走访对接。成立工作专班,市、县两级分区域共同推进,“一企一策”建立金融服务档案。至3月末,累计为27个项目及项目主体授信172.7亿元,发放贷款17.2亿元；累计为107家重点工业企业授信1372.7亿元,贷款金额506.4亿元。
　　大力推进首贷培植行动。把解决首贷问题作为缓解民营和小微企业融资难问题的关键,开展“民营和小微企业首贷培植行动”,强化政策激励、信息共享、敢贷愿贷能贷、政策协调、落实考核等“五项机制”建设,遴选成长期、有潜力、有市场、未获贷的企业,逐户建立工作台账和培植档案,“一企一策”提供金融服务方案。加强政策宣讲,及时向社会宣传解读相关政策,提高政策覆盖面。一季度,全市共1025户民营小微企业首次获得贷款22.6亿元,加权平均利率5.4%,受培植企业贷款获得率98%。
　　稳步推进贷款市场报价利率(LPR)改革。督促法人金融机构加快LPR推广运用,尽快实现新发放贷款主要参考LPR定价,推动打破贷款利率隐性下限,引导贷款实际利率下降。一季度以来,全市法人金融机构新发放贷款中LPR运用占比100%。1月、2月和3月份,全市新发放企业贷款加权平均利率逐月下降,分别为5.69%、5.33%和5.32%。
坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战
　　今年是“三大攻坚战”决胜之年,打好防范化解重大金融风险攻坚战重要性不言而喻。在巩固已经取得的阶段性成果基础上,根据经济形势和金融风险的变化趋势,厘清各方职责边界,及时调整攻坚战的思路和重点,集中力量,将重心转向少数中小金融机构的风险处置上。
　　压实各方责任。真正压实金融机构的主体责任、地方政府属地风险处置责任和维稳第一责任、金融监管部门监管责任和人民银行最后贷款人责任。设计激励约束机制,使地方政府、金融机构和金融监管部门具有内生动力,把化解金融风险当自己的事来办,积极担当、主动作为,不把矛盾上交,坚决防范道德风险,防止“搭便车”行为。
　　坚决依法依规处置问题。对问题工商企业风险,特别是重点金融控股集团涉及的“僵尸企业”进行必要的淘汰,依法有序实现市场出清。对个别资不抵债、风险外溢性较弱、不会引发系统性金融风险的金融机构,采取破产等相应措施。
　　建立严格的损失分担机制和激励约束机制。建立健全相关机制,对处置得力、工作主动的给予相应激励和支持,对处置不力、推诿塞责的严肃问责。
　　突出重点,分类处置。对重点金融机构、重点金融控股集团和大型实体企业风险,要依照既定方案和分工,继续由不同的责任主体分类处置。经批准的特定城商行风险处置,按照“一事一议”原则,报请国务院批准后,人民银行牵头协调各方,共同处置。对于部分城商行风险处置,在金融管理部门指导和配合下,省级政府制定方案并组织实施。对农村信用社风险,由省级政府负责处置,总体原则是要坚持农村信用社和农村商业银行等县域法人地位长期稳定、重心向下、服务县城“三农”和实体经济。(本报记者薛静根据录音整理,已经本人审阅)