本报讯　(记者宋文娟)7月17日上午,潍坊农商银行“潍e贷”产品新闻发布会在新富佳悦大酒店举行。依托政务大数据,全程线上自助办贷,潍坊农商银行“潍e贷”产品的上线既是潍坊农商银行发展进程中的一件大事,也是潍坊金融业推动科技创新和大数据应用的重要成果。
　　大数据线上办贷系统——“潍e贷”,是潍坊农商银行为满足个人类客户小额贷款需求,依托政务大数据,自动获取客户信息,全流程纯线上自助办贷服务新模式。具有秒批秒贷、零人工干预、无需担保、随借随还的特点。
　　当前,“六保”“三促”是经济工作乃至整个改革发展稳定工作的核心,支持中小微企业发展是关键环节,保住小微企业就是保市场主体,也才能保居民就业、保基础民生。在金融服务中小企业的过程中,信息不对称、无法为企业“精准画像”一直是亟待补齐的短板。
　　记者采访了解到,为解决这一问题,去年12月,市大数据局与潍坊农商银行共同启动了基于政务数据的大数据自助办贷系统建设,为“潍e贷”的上线打下了坚实的基础。今天,“潍e贷”的成功上线,标志着潍坊农商银行在“以金融科技为支撑,以贷款线上化、数字化为方向”的道路上迈出了坚实的一步,对于精准获客、精准营销、风险预警、降低长尾客户成本,提升银行核心竞争力具有重要意义。
　　据了解,“潍e贷”大数据自助办贷是以政务数据、行内数据、征信数据等为依托,以微信公众号为载体,实现线上申请、准入、评级授信、审查审批,通过手机银行自助放款、自助还款,创新实现了“1310”模式,即:1分钟申请,3分钟匹配额度及贷款利率,1分钟放款,0人工干预、0跑腿、0抵押。相比传统信贷产品,“潍e贷”有以下三个方面的优势:
　　一是线上信用办贷,提升客户体验。借款人通过微信发起贷款申请,无需人工干预,无需签署纸质合同,纯信用、无担保、无抵押,从贷款申请到资金到账只需几分钟,办贷效率大幅提高。
　　二是准入门槛较低,践行普惠金融。“潍e贷”产品面向社会大众群体,只要有稳定收入来源,即可申请贷款,最高额度30万元,一次办理、循环使用、随借随还。
　　三是政务数据安全,信贷风险可控。通过市大数据局,获取多部门的可靠基础数据源,在数据传输过程进行加密处理,保障了数据通信传输的安全性,并组织第三方专业机构进行风险评估、渗透性测试、漏洞扫描等安全评估,确保了系统运行的安全可靠。
　　潍坊农商行的一位客户朱女士现场演示了“潍e贷”的申请过程。关注潍坊农商银行的微信公众号,在菜单栏“我要贷款”里选择“潍e贷”,根据提示输入手机号码、个人信息,上传照片并进行人脸识别后,就完成了申请贷款的过程,全程不过2分钟。不到3分钟的时间,就在微信公众号上收到了她贷款受理结果通知:朱女士的授信额度为6万元。通知下面还详细标明了贷款发放步骤。如需使用这6万元贷款,只需按照步骤进行操作即可。
　　潍坊农商银行党委书记、董事长张友彪告诉记者,“潍e贷”的正式上线,是深入贯彻省、市联社工作部署,认真落实市委、市政府以及人民银行、监管部门服务乡村振兴、支持新旧动能转换、实施精准扶贫和“一次办好”的具体行动,也是优化营商环境、开展普惠金融、支持地方经济社会发展的重要举措。“潍e贷”的研发上线,适应了当前互联网发展趋势和社会融资需求特点,下步将充分发挥平台优势,打造“简便、快捷、高效”的金融服务品牌。
　　据了解,潍坊农商银行挂牌成立于2012年,是在原潍城、奎文、坊子、寒亭四家农信联社基础上,以新设合并方式改制的股份制商业银行。自成立以来,在市委、市政府的关心支持下,在省、市联社的正确领导下,在人民银行和银保监局的指导监管下,潍坊农商银行以支持地方经济发展为己任,坚持服务“三农、小微企业、社区家庭”的市场定位,围绕市委市政府工作重点,不断丰富完善金融产品,目前已推出了100余款信贷产品,为支持潍坊经济发展贡献了积极力量。到今年6月末,全行总资产644亿元,各项贷款余额341亿元,比年初增加46亿元,与去年同期相比,今年上半年投放贷款是去年的3倍多,且比去年全年多增19亿元；各项存款532亿元,比年初增加55亿元,比去年同期多增29亿元；成立以来累计上缴税金19.3亿元。
　　自2012年改制组建以来,潍坊农商银行紧紧围绕市委、市政府部署要求,坚持服务“三农、小微企业、社区家庭”的市场定位,不断丰富完善金融产品、简化信贷流程、提高办贷效率,为支持全市经济社会发展贡献了积极力量。尤其是在疫情期间,潍坊农商银行讲政治、讲大局、讲担当,建立绿色通道、出台专项产品,特事特办、急事急办,为助力全市疫情防控和企业复工复产发挥了积极作用,得到市委、市政府的充分肯定和社会各界的广泛好评。
　　市大数据局党组书记董胜勇在发布会上表示,潍坊农商银行“潍e贷”产品正是大数据赋能金融的成功实践,“潍e贷”线上自助办贷系统,依托政务大数据的支撑,实现了个人贷款2分钟申请、3分钟授信,免担保、免抵押循环使用,上线后必将为公众带来全新的办贷体验,为政务大数据在金融领域的深度应用,提供了借鉴和指引。
　　市地方金融监督管理局副局长王强表示,科技赋能推动金融发展,及时将科技成果融入政银企合作,才能激发出更大的金融活力。潍坊农商银行“潍e贷”产品的启动上线,这既是潍坊农商银行发展进程中的一件大事,也是潍坊金融业推动科技创新和大数据应用的重要成果。