◎葛子琦

　　随着国内疫情防控进入常态化,市场人气渐旺、有序复市的背后,个体工商户及小微企业经营成本偏高、流动资金紧张等问题依然存在。笔者认为,基层商业银行应聚焦个体、小微痛点难点,以更大力度、更有针对性的金融服务助其破解难题、蓬勃发展。可以从以下三个方面入手。
　　一是强化创新,为客户添动力。在适度整合产业、人群、场景的基础上,实施金融产品“线上化、自助化、标准化、批量化”转型。可借鉴同业基于订单和销量的“电商贷”、基于经营性流水的“掌柜贷”、基于商业用房按揭客户资产规模的“置业贷”、基于商圈物业租金信息的“租金贷”等产品,结合自身实际加以推广运用。
　　二是优化服务,提升客户体验。针对资金需求“短、频、快”特点,对其贷款业务在“贷前-贷中-贷后”各环节,尤其是审批环节按照“如非必要,勿增项目”原则,删繁就简、明确标准,降低业务摩擦和协调成本。具备条件的经营行,可将个体工商户经营性贷款业务与一般贷款相区别,为其开辟“绿色通道”,建立“限时办结”机制,不断提升业务效率和产能,提高个体工商户信贷可获得性和便捷性。
　　三是进一步深化转型,助客户顺畅运转。各级行要借助金融科技力量,加快数字化转型步伐,运用新技术加大对个体工商户及小微企业经营状况、核心金融资产等原始数据的挖掘与分析力度,依托大数据分析,从全产业链入手,实现“智能化、批量化、精准化”高效“获客、活客”。同时要加强工商、税务、电力等第三方数据的对接运用,以“白名单”为依托,借鉴“整村推进”经验,开展“商圈、街区整体推进”“园区整体推进”,以提高“获客”面的宽度和广度,更好地服务各行各业个体户复市复商。
　　(作者单位:中国农业银行潍坊分行)