“没钱找银行,没抵押物找信用贷款”,成为不少上班族在融资理念方面形成的共识。
　　但是面对琳琅满目的信用贷款产品,究竟该如何做出选择,才可以既能控制贷款成本,又能尽可能享有更灵活的期限和额度,这成为困扰借款人的一大难题。据调查得知,信用贷款极具客户针对性,要成功对接适宜自己的贷款产品绝非难事。
　　●普通职场白领
　　如果身为一名普通的公司职员,收入薪金略高于城市平均水平,在紧急缺资时,是否可以仰仗信用贷款实现融资?专业贷款服务平台易贷中国指出,以渣打银行“现贷派”、花旗银行“幸福时贷”为代表的两款白领型信用贷款,针对人群较广,只要月收入分别在5000元、4000元以上,有稳定工作,并且信用记录良好,在贷款地有稳定居所(包含租赁居所),均可以申请这两款贷款产品。
　　特点:两款产品属于市场上信用类贷款中利率较高的,“现贷派”执行固定利率,而“幸福时贷”会根据客户资质,适度调整利率,两款产品均收取每月0.49%的账户管理费。以一年期、5万元贷款为例,除却利息,每年的管理费用为2940元。综合成本相对偏高,但申请便捷,适合较短周期的借贷行为。
　　●城市小资人群
　　收入良好,而职业更具稳定性,这样的小资人群是信用贷款市场的宠儿,因为他们的资质稳定性更高。宁波银行“白领通”与渤海银行“摩登时代”属于与该人群较匹配的贷款产品。“白领通”主要面对公务员、事业单位人员等人群,目标人群较狭窄；而“摩登时贷”对申请人群要求相对宽泛些,主要为上述人群,以及在贷款地有车有房、收入能力较为良好的小资人群。
　　特点:两款贷款产品的利率明显“温顺”了许多,但需要注意,仍旧需要缴纳相应的账户管理费。两款产品大众普及性较低,但对指定人群而言,融资成本相对较易接受。对于大额消费品、旅游、培训、装修、家居等主流用途,两款贷款产品在额度及期限的设定上,应当可以满足这部分借款人的预期。
　　●高端贷款客户
　　就更多的信用贷款产品而言,其所设立的高门槛让普通民众望尘莫及。中行、工行、交行、光大、招商等银行旗下的信用贷款产品,贷款利率大多围绕基准利率展开,且没有账户管理费,贷款的成本能够得到有效控制,但并非谁都能获贷。
　　特点:高标准和低成本是这5家银行信用贷款产品的共同属性。由于仅针对5家银行各自认可的高端客户开放,这5款产品并不具备普及性。5家银行对于信用贷款业务的出发点较为谨慎,更注重贷款质量及风险控制,但如果你属于高端人士群体,则无疑更易对接到无抵押融资的上乘之选。
　　　　　　　　　　　　　王纯