今年是龙年,很多年轻的夫妇们都扎堆生“龙宝宝”,怀孕和分娩的人数大增。众所周知,女性在妊娠期间的风险比常人高很多,加上现代女性在怀孕的过程中仍需要上班,工作压力过大、生育年龄偏大等更是加大了风险,这个时候,保险的作用就凸显出来了。那么,针对母婴有什么样的保险呢?
不能以个人名义参保生育险
　　张女士准备在今年怀孕生宝宝,由于工作的单位没有参加社会生育保险,为了多一份保障,并且可以报销一定的生育费用,她准备给自己买一份生育保险。“我咨询了社保中心,都得的答复是生育保险不能以个人名义参保。”张女士说。
　　记者从潍坊市社保中心了解到,生育险是用人单位缴纳的生育保险基金,将用于女职工产假期间的生育津贴、生育医疗费用补贴、职工计划生育手术医疗费用补贴,生育保险不能以个人名义参保。
　　尽管国家要求用人单位要为职工参保生育险,但是,由于很多企业和公司在社保方面很不规范,并没有按照国家要求为女职工购买生育保险,而且还有不少女性没有工作,也无法参保生育险。“生育险并不只是针对女性的,男性也可以参保生育险。如果夫妻双方中女性没有生育险而男性有,那么仍然可以享受到一定的分娩补助的,标准是顺产500元,剖腹产1500元。”潍坊市社保中心的工作人员介绍说。
多家公司推出商业母婴险
　　生育保险不能以个人名义参保,那么,商业保险公司没有类似于社会生育险的保险产品呢?记者咨询了市区数家保险公司发现,商业保险公司也没有类似于社会生育险的保险产品,但是,有不少公司专门针对母婴意外、健康等推出了相关的保险,此类保险强调对母亲和新生儿身故、身残和健康的保障。
　　几乎所有的女性都会生育,如果有的话,生育险应该是一种非常畅销的保险产品,为什么保险公司没有类似的险种呢?长期从事保险行业的陈女士给出了答案:“正是因为几乎所有的女性都会生育,并会产生相应的费用,所有此类险种的‘出险率’就会非常高。如果参保者只需要交纳几百元就可以报销几千元甚至上万元的生育费用,保险公司就会亏,保险公司是追求利润的企业,自然不会做这样的赔本买卖。而如果保费高达数千元,消费者又不买账。”
　　“虽然没有生育保险,但是很多保险公司推出了母婴类的保险。”陈女士告诉记者,此类保险强调对母亲和新生儿身故、身残和健康的保障,虽然不能报销生育的相关费用,但很多方面也是社会生育险所覆盖不到的。例如一家保险公司的母婴保险,不仅涵盖怀孕期女性高发的羊水栓塞、胎盘早期脱离、恶性葡萄胎、重度妊娠高血压综合症等多种疾病,更包括新生儿易患的胎儿唇腭裂、脊柱裂或颅裂、先天性脑积水等8类病症。此项保险保费为800,准妈妈和小宝宝各有5万元的保额。
购买时须看清保障范围
　　“因为女性怀孕后的风险比一般人要高,目前保险公司对孕妇投保都有比较严格的要求。”陈女士告诉记者,大多数保险公司都对孕妇的投保时间有要求,妇女怀孕28周后,原则上不受理医疗保险、重大疾病保险以及意外险,只受理不包含怀孕引起的保险事故责任的普通寿险,且在投保时须进行普通身体检查,而且对保额也设了上限。“对于妇女投保的年龄也有要求,20-45周岁是大部分保险公司规定的年龄段。”
　　记者比较了多款母婴意外保险产品的责任免除条款,发现不同的保险公司,不同的母婴意外保险产品,合同条款有所不同。除了规定了若被保险人故意引产或流产,也不在保险范围之内外,还有些保险产品,对于“被保险人患有先天性疾病、遗传性疾病、性病或感染爱滋病毒及其并发症”、“妊娠35周前确诊的死胎或无胎心音的胎儿”、“因妊娠疾病和分娩所支付的医疗及其他费用”等均不在理赔的范围之内。
　　另外,各保险公司的“保险期限”也有特别的规定。大多数的母婴保险期限都为1年,然而,也有些产品规定自签发保单起至被保险人产后第15日的24时止。因此,业内人士强调:市民在购买母婴意外保险时,一定要看清楚条款的保障范围。　　　　　　□本刊记者　朱永昌