本刊记者　朱永昌
　　【理财专家】:中国银行潍坊分行理财经理　于晶皓
　　【基本状况】:林先生,30岁,金融从业人员,月收入7000元(税后,除三险一金)。妻子王女士,28岁,公务员,月收入6000元(税后,除三险一金)。孩子2岁,家庭年支出8000元。房产自有,有较强的投资理财意识,风险承受能力较强。
　　【家庭财务分析】:林先生一家现有储蓄存款10万元,高于年支出,具有高流动性,理财规划弹性大。投资性产品(股票基金)10万元,较购买时仍亏损1万元。无负债,收支稳健,可适度通过财务杠杆加速资产增长。
　　【理财目标】:孩子3岁就要上幼儿园了,很快就要面对小学、初中、高中、大学等一系列教育问题,面对社会上琳琅满目的教育品牌,作为家长,总是想让孩子受到更优质的教育服务。教育基金的问题迫在眉睫。
　　【理财建议】:根据林先生的风险承受能力,在确保日常生活与教育基金储备的基础上,闲置资金可进行风险产品的投资,具体包括债券基金、股票基金、股票、黄金、理财产品等。具体方案如下:
　　1、林先生及妻子每月除支出还剩余5000元。可拿出2000元进行孩子的教育基金储蓄工作。
　　(1)建议林先生再办理一个专门的银行定期账户,与工资卡同时关联到网上银行,每月发工资时从工资卡上直接转入1000元一年期定期存款至该账户,实行强制存款。该方案的优势是收益稳定,且第二年起每个月都有一笔定期存款到期,可供孩子学费、生活费等费用支出。
　　(2)开办基金定投业务。该业务是指客户在每期约定日期以固定的金额投资开放式基金的一种理财方式,类似于银行零存整取的理财业务。林先生可每月定投两只基金,每只500元。开办该业务的好处是每月强制扣款,强制储蓄,长期投资收益可观,但投资基金具有一定的风险,短期内存在亏损的可能性。
　　2、在储备好教育基金的基础上,林先生一家可酌情考虑一下保险方面的规划。根据年龄的增长,工作压力的加大,建议选择重大疾病保险产品,每年只需几千元钱,却能防范于未然。
　　3、建议对以往购买的基金做一次诊断,对亏损的基金尽快进行调整,争取扭亏为盈。同时可配置风险相对较低的债券型基金和理财产品,在收益率不受影响的情况下,保持资金的流动性。