去年以来,面对着经济增速放缓态势,昌乐县通过加强银企互动合作,优化风险应对和处置路径,有效预防、化解、处置当地信用风险,取得了阶段性成果,特别是不良贷款管控成效较为显著,是潍坊市唯一一个不良贷款余额不升反降的县市区,降幅居全市首位。
　　政府出招解企业燃眉之急
　　“多亏了政府主动协调银行处理,才避免了银行抽贷、压贷,让我们企业的资金链得以延续。”5月19日,位于昌乐县的潍坊裕源纺织有限公司董事长吴际海心有余悸地说,他在老挝投资的烟厂合作伙伴突然抽资,并为此起诉到了银行,而自己的担保贷款又在4月30日到期,听到风言风语的两家互保企业也欲退出,无奈之下找到当地政府寻求帮助。经过昌乐县政府多方协调,两家互保企业答应继续担保,银行也将贷款做了展期。
　　实际上,吴际海的企业并非经营困难,反而正在开发的新项目已经引来风投的注意。“企业主要生产缎带,并且为普拉达、卡地亚等奢侈品牌供货。但面对着新形势,我们也在转型发展,目前投资的麝香酮项目今年能够达产。”吴际海说,前一段时间压力很大,一旦资金链断裂,企业就缓不过劲了,多亏政府搭手相助。
　　不仅仅是乐港食品一家受到了政府出手帮助。此前,昌乐县还积极协调司法部门将“海之星”企业1350万元被诉贷款转至当地,由地方财政先予垫付、走破产程序,最大限度保全企业资产。
　　昌乐县农村商业银行曾一度遭遇农村客户恶意逃贷现象,让这家银行面临到前所未有的困难。“2012年下半年,我行外部信用环境持续恶化、农户违约贷款日益增加。”　昌乐县农村商业银行副行长吕永祥坦言,当时的情况若不及时解决,一方面将造成银行资金损失,另一方面会导致贷款户跟风效仿,导致坏账率上升。在接到昌乐县农村商业银行汇报后,昌乐县自2012年12月到2013年6月开展了依法打击恶意逃废银行债务行为,治理了一批非法集资和金融诈骗事件,也给企业及市民上了一堂生动的“征信课”。“政府主动治理金融环境,让我们银行避免蒙受资金损失,也让我们坚定了支持地方发展的决心。”吕永祥说。
　　2013年12月,昌乐县又在潍坊市率先制定了防范和处置金融风险工作制度,明确实施行政主管责任制,并建立健全金融风险预警监测报告制度。这样一来,昌乐县能够有效快速处置重大金融风险苗头,防止发生区域性和系统性金融风险,也提高了处理各类金融突发事件的工作效率。
　　“我们通过加强银企互动合作,优化风险应对和处置路径,有效防范、化解、处置当地信用风险。”昌乐县委常委、常务副县长张建伟说,他们制定方案、细化措施,协调银行对基本面良好、生产经营正常、符合国家产业政策但暂时出险的企业,不抽贷、压贷、延贷,在信贷配置、利率优惠、手续简化等方面继续给予支持；达到以时间换空间、以优质增量保障存量安全的预期。
　　金融风险降低的推手
　　近年来,担保、联保形式引爆的信用风险已在全国范围内暴露,部分地区情况较为严重,是诱发大额授信风险甚至是区域性风险的重要因素。
　　“昌乐县互联互保情况较少,缓释了隐性担保圈风险爆发的可能。”张建伟说,监测显示,2014年全县授信5000万元以上客户担保关系5条以上的担保圈客户52户,占全市担保圈内客户的5.1%,且担保关系简单,以本集团及关联公司间担保为主；担保圈内客户贷款总额79.4亿元,占全市的5.71%；对外担保63.7亿元,占全市的4.87%,占比均较低。
　　据张建伟介绍,该县注重帮促企业直接融资,2014年辖区企业共发行债券11.5亿元,居全市第一位；阳光纸业、英轩实业等企业凭借较强的盈利能力和议价权,多以信用方式或资产抵押获得银行授信；当地小微企业主、个体工商户基于自身实力和长期经验,对互联互保、信用联盟等十分谨慎,主要选择抵押、质押等方式融资。吕永祥曾在潍坊多个地区任职,在他看来,昌乐县产业结构多元化,单一行业集中程度不高,装备制造业、食品加工业、批发零售业等支柱产业健康发育,提高了整体风险抵御能力。
　　在昌乐县委副书记、县长高立伯看来,该县产业特征与当前国家“定向调控”政策契合度较高,对经济整体信用风险管控起到很好的稳定作用。“我们加大对企业转型升级的支持力度,避免部分企业因结构调整‘出局’,形成银行不良资产。如关停部分技术落后、该淘汰企业,推出矿机集团并购下游企业五图煤矿等,促进了资源整合。”高立伯说。
　　创新激活县域金融活力
　　赵继斌是昌乐县庵上湖村党支部书记,也是去年昌乐县首批“诚信昌乐人”称号获得者。他告诉记者:“别小瞧‘诚信’二字,我凭借着诚信可以随时获得贷款。”原来,赵继斌等“诚信昌乐人”称号获得者,都获得了昌乐农村商业银行发放的“诚信是金”信用卡,其中附带免担保信用授信10万元。前几天,赵继斌到离村子8里路以外的昌乐县五图街道的银行网点贷了10万元,用于村里的大棚建设。“县里净化了当地信用环境,让我们银行更加安心发展业务。去年推出了‘诚信是金’信用卡,用户无需担保即可随时贷款。”吕永祥说,截至目前,仅诚信贷款一项,昌乐农村商业银行向7543人授信9.4亿元。不仅如此,面对小微企业和“三农”融资困难的突出问题,昌乐县从政策引导上实行重点倾斜,对小微企业和“三农”贷款方面实行财政补贴,引导金融机构的资金投放。鼓励支持发展票据融资、信用证、保函、保理和蓝宝石等贵重物品质押贷款等业务。
　　昌乐县鼓励企业通过上市、场外市场挂牌和发债进行直接融资,大力推进企业债、集合票据、短期融资券等债券的发行。阳光纸业3亿元短期融资券、矿机集团3.5亿元短期融资券和山东蓝天5000万元区域集优债先后成功发行,直接融资规模达7亿元,实现了利用资本市场直接融资的创新和突破。
　　此外,昌乐县还加大金融机构引进力度。对新引进金融机构在选址、购房租房、对公存款上给予优先考虑,把最好的地段拿出来,供银行挑选。目前,中信银行昌乐支行、交通银行昌乐支行、潍坊银行昌乐宝石城支行及昌乐乐安村镇银行都已开业。
　　“在经济新常态下,良好的金融生态环境是一笔巨大的无形资产,也是一个地方竞争力的主要表现。近年来,昌乐通过加强与金融机构的联系,搭建政企对接平台,培育多层次、多元化的县域资本市场,有了金融洼地,才形成了经济高地。”昌乐县委书记张新强说。
　　　通讯员高伟仁