编者按　当前,“互联网+”融入各行各业,网络消费渗透千家万户。但随着网络消费普及发展,一些组织和个人,假借电子商务之名,利用民众好利之心,从事非法敛财之举,“网络陷阱”“诱骗消费”等消费欺诈现象在社会悄然滋生。在网络时代,颇具历史渊源的庞氏骗局呈复制蔓延之势,其运作模式和手段不断翻新,对民众生活和社会安定造成不利影响,需引起广大群众的高度警觉。
庞氏骗局的由来
　　庞氏骗局是一种古老而又最常见的投资诈骗,是金字塔骗局的变体,这种骗术始于1919年的美国,由一个名叫查尔斯·庞兹的意大利投机商人“发明”。庞兹在一年左右的时间里,诱骗4万多名波士顿市民为其投资1500万美元。该骗局诱骗人们向虚设的企业投资,以投资者的钱作为快速盈利付给最初投资者,以诱使更多人上当。庞氏骗局在中国又称“拆东墙补西墙”“空手套白狼”。简言之就是利用新投资人的钱向老投资者支付利息和短期回报,以制造赚钱的假象来骗取更多的投资。
庞氏骗局的特征
　　□低风险、高回报的反投资规律特征。
　　□拆东墙、补西墙的资金腾挪回补特征。
　　□投资诀窍的不可知和不可复制性。
　　□投资的反周期性特征。
　　□投资者结构的金字塔特征。
　　□运作手法的隐蔽性特征。
庞氏骗局的危害
　　较之一般的金融诈骗,庞氏骗局隐蔽性更强,受害者更多,影响面更广,危害程度更深。
　　——受害者人数众多。庞氏骗局固有的金字塔型投资者结构和欺骗拉拢下线的传销方式决定了受害者必须达到一定规模,方能有效维系骗局所需的资金流。因此,典型的庞氏骗局受害者往往人数众多,2007年至2014年,河北邢台隆尧县三地农民合作社非法集资案,涉及全国16个省市10多万人。
　　——受骗金额巨大。庞氏骗局的肇始人根本没有想过偿还投资本金,因此他们从不担心涉案金额过大,并且骗子们认为集资金额的增大,有助于提升自己的知名度,从而吸引更多的投资者参与。2001-2004年发生在我国的德隆诈骗案,德隆旗下六家金融机构利用“保底委托理财”“支付固定收益”的方式,非法吸收公众存款460亿元。上海“中晋”非法集资案涉案金额399亿元。邢台三地合作社非法集资案涉案金额80多亿元。
　　——社会影响面广,影响层次众多。庞氏骗局的受骗人数和受骗规模决定了其社会影响面远超过一般的诈骗案件。其影响层次呈现出多元化的走向,既有政府官员和社会名流,也有金融投资从业人员,更有风险承受能力较低的一般民众和退休人员,由此造成的社会危害也较为严重。
　　——危及投资信心和金融稳定。鉴于庞氏骗局的影响力和危害性,其对金融市场和投资者信心的打击是致命的。每经历一次庞氏骗局,总要用相当长的时间去修复受损的金融秩序,而恢复投资者的投资信心更非一朝一夕可以完成。
　　——骗术的欺骗性和隐蔽性造成监管追查的困难。高明的庞氏骗局多采用晦涩难懂的投资技术,使生财之道看上去似是而非,又仿佛切实可行,辅之以稳定的超额回报,能够有效地欺骗一般投资者甚至专业投资者。庞氏骗局的知情者往往掌控着集团的核心信息,任人唯亲,并严格保守集团的财务秘密,从而降低了被外界揭露或查处的风险。
身边的庞氏骗局
　　骗局一:消费折扣陷阱
　　上海“白领购车骗局”:2010年7月至2011年5月,上海浦东一家名为“杉可贸易”的公司,利用熟客的现身说法,以低价折扣吸引部分白领人士,“帮助”他们通过平台买到更低折扣的新汽车和苹果产品,吸引更多人投入资金。该公司月售汽车200辆,单月销售额迅速超过千万元。2011年5月,公司泡沫破灭后,当事人停止发货,携200多位顾客的数千万元逃跑。
　　骗局二:金融产品骗局
　　金融产品是“庞氏骗局”的首选载体。因为金融产品需要一定的专业知识,不易为普通民众所理解,其服务的无形性和复杂性能够为行骗者提供一定的掩护。这样的骗局容易使受骗者迅速入局,且短期内不易发现被骗。除了金融产品之外,前些年在国内影响较大的“万里大造林”“蚁力神”都是金融产品骗局的载体和“变异体”。
　　骗局三:非法集资
　　2006年至2009年,上海原德厚资本执行合伙人、原汇乐集团董事长黄某,以成立创投公司和私募基金为名,先后成立9家投资公司,对社会不特定人员募集资金,涉案金额高达1.78亿元,涉及人数达到720人之多。直至案发,所谓的投资公司既无盈利也无经营活动,所募集的资金无法归还集资人。
　　骗局四:传销诈骗
　　今年9月,石家庄警方查处一个依托“心未来互联平台”网站进行传销的犯罪团伙,抓获36人。“心未来互联平台”成立于2015年6月,总部设在石家庄市。该平台以承诺“加入的会员到其指定的销售终端购物消费可获得100%报销”为诱饵,以拉人头的方式骗取会员加入,并按一定顺序组成层级,以发展人员的数量作为虚拟币计酬和返利的依据,虚构经营项目及盈利前景,掩饰计酬、返利资金的真实来源等欺诈手段,骗取加入会员和供货商的财物。截至今年9月,“心未来”传销组织在石家庄市共成立了26家公司,在河北、山东、辽宁、天津、内蒙古等28个省、自治区、直辖市发展会员159万。
　　骗局五:微商诈骗
　　近日,湖北咸宁市工商行政管理局网站公示:广州云在指尖电子商务有限公司开办的“云在指间”网上商城涉嫌传销,没收其违法所得3950万元,并处150万元罚款。该商城于2014年10月运营上线,通过链接微信公众号进行推广,吸引参与人员以购物形式缴纳费用成为会员,继续发展其他人员可获得佣金,共设52层人员层级。截至2016年2月,“云在指尖”商城“1星”级以上会员246.57万人,商城浏览数1.4295亿人次,关注人数达2476.08万。
　　骗局六:信贷骗局
　　2016年5月,河北邢台出现不法分子以做兼职刷单为由,要求学生下载爱学贷、优分期、分期乐等校园贷款APP,注册校园贷款平台,介绍其他同学通过该平台办理贷款,保证注册平台学生的贷款不用偿还,并每单返现20至50元。9月,涉案人员失联,邢台多所高校20多人受骗,遭到平台电话、短信、邮件催还贷款,涉及贷款金额近100万元。
　　骗局七:投机性股票交易牛市骗局
　　股市庄家的“庞氏群体”通过一轮一轮的投入不断抬高股价,依靠后一轮的资金投入来给前轮的投资者提供收益,直至持续到没有新的承接者而崩溃。对于单只股票而言,假如公司资产每股投入是2元,为什么能够以2.5元发行?是因为人们预期这个公司有前途。为什么发行后还可以涨到3元?因为人们看到它业绩增长后,提高了预期,由此股价不断提高到10元、20元,完全偏离了现实基础。公司无法凭本身经营获得那么高的利润支付“股民”红利,惟一的办法就是拿后面投资者的钱去补充,其结果注定崩溃。
五招防范庞氏骗局
　　第一招:应学习和培养对投资的规律性认识。庞氏骗局存在大量反投资规律的漏洞:低风险、高回报、几乎不受投资周期影响等。
　　第二招:投资者应建立风险防范和管理意识。投资者必须认识到,没有一项投资是完全无风险的,要时刻谨记“天上不会掉馅饼”的古训。
　　第三招:投资者要具有群体保护意识。各投资者要注重相互之间利益的群体保护,不仅仅消费者组织及其工作人员应当具备,而且是每一个消费者都应当具备。　　
　　第四招:加强对投资理财产品透明度的市场评价与监管。在对涉及公众利益的投资理财产品监管上,应施加足够的透明度要求。
　　第五招:完善中介机构对投资理财产品的契约监督。首先,应保证有一个独立的第三方托管基金资产,以确保客户资金、证券等资产不被侵占或挪用。其次,应保证有独立的专业审计机构定期对投资理财产品的运作情况作出审计,并向监管机构和投资者提供公正的审计报告。此外,与投资产品存在交易关系的投资银行等中介机构,应履行尽职调查义务,审慎审查投资管理人的资信、投资策略的可行性和投资可能遭遇的风险。
　　　　　　本报记者吴晓强整理