□潍坊日报社全媒体记者　宋文娟
　　2020年6月,为全力支持小微企业应对疫情冲击,助推实体经济渡过难关,根据潍坊市委、市政府决策部署,市财政、金融监管、人民银行、银保监等四部门出台了《关于政府性融资担保增信体系支持小微企业融资的实施意见》,拉开了我市政策性批量化担保业务开展序幕。
　　一年来,作为政策落地实施主体的潍坊市再担保集团认真落实市委、市政府政策要求,积极发挥增信分险职能,累计完成政策性批量化担保业务26127户、80.03亿元,规模位居全省首位,有效缓解我市小微企业融资难、融资贵问题,以实际行动践行政府性担保机构新时代的使命与担当,为中国共产党成立100周年献礼。
　　先行先试,全省率先探索与实践“政银担”模式
　　政策性批量化担保业务虽然开展仅有一年多时间,但是其业务雏形“政银担”模式却已经过市再担保集团五年多的探索与实践。该集团成立之初,便发现一方面广大小微、“三农”等市场主体嗷嗷待哺,另一方面银行等金融机构资金却供给不足。这背后的症结在哪里?又该如何解决?“经过大量调研我们发现,小微企业融资难根本原因在于信息、风险、成本的三大错位匹配。”集团党委书记、董事长孟志华介绍。由于小微企业普遍成立时间短,规模小,金融机构所能掌握的信息不足,并且承受风险能力弱,放款成本高,导致很难通过银行的贷款审批。
　　为解决这一问题,集团开出新型“政银担”模式的药方,“以政府性融资担保机构为主导,推动政府、银行与担保机构建立良性合作及风险分担机制,整合财政、工信、农业等多个部门信息及政策资源,共同为符合产业政策导向、具备发展潜力的小微企业提供政策性担保增信。”孟志华表示,通过政府性担保机构的信用传导,相当于政府间接为小微企业贷款“背书”,解除银行贷款后顾之忧,让银行更加“愿贷”“敢贷”。
　　2016年,市再担保集团作为省政府确定的全省首批支持外贸企业贸易融资合作担保机构之一,在全省率先完成首笔“政银担”“助贸贷”业务,在进出口承压背景下,为山东俊富非织造材料公司1000万元进出口贸易融资提供担保支持,有力保障了企业的融资需求。俊富公司由此度过最为艰难的阶段,经济回暖后迅速进入发展快车道。“2020年疫情暴发后,由于无纺布等材料需求量激增,我们再次向市再担保集团申请1500万元贷款担保,有效支持了全国抗击疫情工作。”俊富公司财务负责人陈志红表示,市再担保集团多年来的“保姆式”服务,对于公司发展起到巨大推动作用。
　　目前,俊富公司已引入战略投资者,并进入上市筹备阶段,不再需要担保便能得到众多金融机构和投资者的认可。
　　“只有所服务企业不再需要担保了,才说明我们担保工作真正做到位了。”集团总经理唐耒形象地说,担保机构就像扶着孩子学习走路,一旦孩子能独立走起来甚至跑起来,担保机构就可以安心放手了。担保行业的准公共服务定位和普惠金融性质,决定了所服务的客户群体必然是也只能是处于成长、发展阶段的小微企业。
　　深入推进,加快政策性担保业务大规模落地
　　在“新型政银担”模式取得成功落地后,集团将该模式进行复制推广,陆续推出面向“三农”主体的“助农贷”业务,面向科技型小微企业的“助保贷”业务,面向农业产业扶贫经营主体的“富民生产贷”业务等多种政银担产品,建立起覆盖多区域、多领域的差异化风险分担机制,截至2019年底,集团已开展政银担业务2.22亿元,帮助3681名建档立卡贫困人口实现稳定增收。但受制于人员规模、业务效率等多种因素,业务量很快面临瓶颈,如何将广大小微企业打包成一个整体,形成规模优势,进而降低银行的放贷成本及企业的融资成本,成为再担保人新的研究课题。
　　2020年,集团结合国家融资担保基金的银担“总对总”批量担保业务,让政策性担保业务大规模落地成为可能。“批量担保业务模式通过整合发挥银担分险和省市担保分险效能,优化业务办理流程,构建了企业融资快速批量化审批通道,有效解决银行与融资担保机构重复尽调评审、效率低、成本高等问题。”唐耒告诉记者,集团与潍坊银行在第一时间合作开发“潍担惠企贷”业务,在全省银担合作中首次实现“见贷即保”,依托潍坊银行的尽职调查、贷审结果,集团直接出具保函,为受疫情影响企业复工复产提供批量化快速化担保服务。
　　“这对于我们来说是一个很具有挑战性的尝试,不到企业考察,甚至没见过企业负责人,就要提供动辄数百万元甚至上千万元真金白银的担保,这在以前是不可想象的。”集团党委副书记韩晓伟坦言,为此集团上下都承受了很大的压力,但面对大量受疫情影响的企业,单户单批的老路子已经难以满足庞大的市场需求,为了让更多企业挺过去,集团最终形成共识,要将批量化业务这条路坚持走下去。2020年1月到6月,疫情最为严峻的时候,集团为270多家企业提供担保支持38.66亿元,其中小微企业和“三农”占比达92%以上,为我市加大金融支持企业复工复产力度、缓解受疫情影响小微企业融资难题起到积极推动作用。
　　2020年6月,《关于政府性融资担保增信体系支持小微企业融资的实施意见》的出台在全国率先实现了真正意义上的免费担保+四级分险,也为市再担保集团政策性担保业务开展注入强劲动力,“向上”对接国家担保基金和省投融资担保集团,“向下”与县级政府性担保机构开展再担保合作,最终将全市18家担保机构纳入国家融资担保基金框架体系,在全国率先实现国家、省、市、县四级分险,最高可获70％风险分担。
　　政策出台后,集团聚焦小微企业、“三农”1000万元以下融资需求,创新开发“潍担稳企贷”“潍担助企贷”“潍担总对总”等可复制的标准化业务产品,打造形成上下四级联动、政银担三方协同的良好局面,实现了对全市各县市区政策性业务再担保全覆盖,开创我市政策性担保业务大规模落地新局面,
　　成效凸显,大幅增强企业融资获得感及满意度
　　成立于2019年5月的潍坊嘉实仓储有限公司主要从事冷链仓储服务和冷冻畜肉产品的经营销售,因受疫情影响,市场对冷冻食品需求量增加,而公司新签订的采购合同却面临300万元的资金缺口。“作为成立时间较短的一家小企业,缺乏可做抵押的固定资产,导致很难从银行获得贷款支持。”嘉实仓储副总经理王健纲对此感慨颇多。
　　在了解到嘉实仓储的融资需求后,经办银行根据企业实际情况将该笔业务推荐至市再担保集团。“政策性担保业务产品低费率、低门槛的业务特点,十分契合嘉实仓储这样的初创型小微企业融资需求。”银行工作人员表示。集团在收到银行提供的企业基础材料后,不到2个工作日即出具保函,嘉实仓储因此顺利获得了宝贵的300万元流动资金。“多亏了有市再担保集团这样的‘幕后英雄’,才帮助我们企业加快发展步伐。”王健纲高兴地说。
　　而嘉实仓储只是集团所服务企业的一个缩影,还有遍布工业、农业、批发零售业、餐饮业的26127户小微企业主、个体工商户、农户等因此获益。“截至5月末我们已与28家银行实现银担2:8分险、锁定代偿上限的批量化业务合作,累计向山东担保集团备案相关业务80.03亿元。”集团副总经理张辉说,集团业务占全省各地市备案业务近50％,规模居全省首位。
　　目前,市再担保集团以政策性批量化业务为支点积极拓展“1+N”模式,创新“政策性+互联网”“政策性+进出口”“政策性+供应链”业务,推出“潍担网商贷”“出口融易贷”“供应链担保”等N种业务产品,全面落地落实“见贷即保”时效快、“免担保费”成本低、“免抵质押”门槛低三大政策红利,构建起支小支农全周期全链条融资服务体系,高效率、无感化的“7×24小时不打烊”担保服务,成为市再担保集团践行支小支农初心、服务企业融资发展的真实写照。
　　市再担保集团自2015年成立以来,历经六年发展,业务范围已涵盖融资担保、再担保、非融资担保及应急转贷、数字化服务等多个领域,先后创新开发30余项业务产品,累计为我市3万户企业、市场主体提供融资担保再担保支持660余亿元,为所服务企业降低融资成本近10亿元,并获得全省首家地市级融资担保机构“AA+”主体信用评级,引导信贷资金投放功能得到有效发挥,逐渐打造成为政府性担保机构行业内的“潍坊品牌”,为我市经济社会高质量发展作出积极贡献。