◎曹梦瑶

　　随着经济不断发展,市场对于专业的财富管理服务需求逐渐增加,私人银行业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分。私人银行的潜在客户和总体市场仍将不断扩大。业务旺季,银行要通过“三个加强”,提升私行客户服务水平。
　　加强定制化的个性服务水平。不同类型、不同年龄段的私人银行客户会有不同的产品定制服务需求,例如财富保值增值、家庭财富传承、综合财富配置、税务法律咨询等。私人银行专属财富顾问在充分了解客户需求的前提下,结合其风险偏好、投资收益需求等整合银行自身产品,提供细致精准的高级定制化个性服务,有求必应,最大限度留客,“一客户一方案”全方位对接客户,让私行客户享受“私人定制”服务。
　　加强专业资产配置能力。现在,不少私行客户拥有或管理着一家甚至多家企业,银行的服务不仅仅局限于个人零售服务,还要转向私行客户的对公服务,例如企业理财、国际业务、公司上市等。这就要求银行财富顾问不仅要掌握零售业务知识,也要掌握对公业务知识,从而提高资产配置的合理性和科学性。做好后续跟踪服务,便于私行客户及时掌握所购产品的情况,通过建立“零售+对公+售后”服务体系,提升客户满意度。
　　加强银行私行品牌效应。对高净值客户而言,资产存量、产品收益固然重要,但更多时候他们看重的是安全、可靠。因此,商业银行要在专业的基础上,通过客情管理提升私行品牌效应。一方面,帮助客户科学认知,包括接纳市场不确定性、拒绝消费主义、树立稳健且多样化的资产配置观念等；另一方面,加强非金融服务,如开展私行客户子女教育培训、助力家族精神传承等,与私行客户建立信任,提升客户的安全感。
　　(作者单位:中国农业银行潍坊分行)