□潍坊日报社全媒体记者　陈静静
　　今年以来,受国际国内超预期因素影响,国内经济所面临的风险和不确定性加大,这对于一些受疫情等诸多不利因素影响下经营困难的中小企业来说无异于雪上加霜,如何帮助广大中小企业解决融资难题成为全市上下都十分关注的问题。当人们都在考虑“资金问题”的时候,潍坊市金控集团的眼睛却盯上了“闲置资产”这扇罕被打开的“大门”。
　　如何将企业所需的厂房、设备、土地等资产精准地定位到相应的“闲置资产”上面去?
　　潍坊市金控集团给出了一套科学的“解题思路”:升级金融运作模式,除对项目进行现金投资外,利用自身金融体系,整合闲置资产,采取以“融物”代替融资的方式,对项目在厂房选取、设备购入、原材料采购等方面提供支持,缓解企业资金压力,形成金融综合服务合力,科学解决中小企业融资难题。

　“巧用”闲置资产　　激活企业融资“一池春水”
　　企业获取资金无非就是用于扩大规模、建设厂房、购买设备等方面,既然有现成的闲置厂房,何不加以利用?
　　“企业自建厂房不仅需要建设周期,还需要大量资金,即使可以从银行获得贷款也需要自筹30%的启动资金,而我们收购的不良资产里有不少闲置厂房,企业可以与我们签订不良资产转让协议,我们将厂房‘卖’给企业,而企业只需要根据协议年限进行分期付款。这不仅解决了企业的融资难题,也降低了企业的融资成本,缓解了企业的资金压力。”潍坊市金控集团资产管理公司副总经理王俊亮告诉记者,“这种方式不仅盘活了我们的不良资产,还能针对性地寻找资产使用人,在了解企业需求的前提下精准匹配现有资产,实现‘对症下药’。”除此以外,潍坊市金控集团还可利用自建、收购以及合作县市区提供的房屋、土地、厂房代替现金向企业出资,并根据企业的实际需求,协调、指引企业入驻使用,一方面节约了资金,另一方面直接省去了建设过程,实现了即刻达产。如此一来,盘活了闲置资产的同时,也降低投资成本和风险,可谓“一举多得”。
“活用”国企信用　　原料采购不占用“现金流”
　　以供应链模式“集中代采”是潍坊市金控集团推出的融“原料”代替融“资”的新模式。近日,山东奥利嘉农业生物科技有限公司委托潍坊市金控集团代采的首批价值20万美元的250吨大豆到港。奥利嘉农业是一家农产品进口公司,进口农产品常常需现款结算,这给企业带来了巨大资金压力。去年开始,奥利嘉农业与潍坊市金控集团签订了集中代采协议,潍坊市金控集团出资进行代采,企业付一定的保证金和服务费,这种方式大大缓解了企业的资金压力,进一步降低了企业采购成本。
　　“帮助企业进行原料采购,用借给企业原料的方式,代替原先借给企业的现金,同时给予企业一定的赊销期限,解决企业在原材料采购过程中的流动资金需求。”潍坊市金控集团投资业务部部长李鸿飞介绍说。随着交易额的扩大,潍坊市金控集团代采模式将逐渐引入信用证交易模式,扩大企业的采购杠杆,进一步降低企业贸易融资的风险。
“妙用”融资租赁　　授之以“鱼”不如授之以“渔”
　　山东飞度胶业科技股份有限公司作为一家高新技术企业同样也遇到融资难题:他们所生产的“玻璃胶”“密封胶”等产品多数用于建筑行业,在房地产行业不景气的当下,建筑行业回款周期尤其慢,从而导致其现金流紧张,又没有银行认可的资产做抵押,也就没钱买原材料。
　　潍坊市金控集团了解到他们的情况后,仅用“一招儿”就帮他们轻松化解难题。经过考察发现,这家企业去年新上了一批生产设备,缺少流动资金,如此一来,就可以发挥集团的“融资租赁公司”的作用了。企业将设备“暂卖”给潍坊市金控集团的融资租赁公司,然后将设备转租给企业,企业只要按时支付租金即可。
　　潍坊市金控集团所用的这“一招儿”叫“售后回租”。
　　售后回租是融资租赁的一种方式。融资租赁包含设备租赁,企业在没钱购买设备或需要资金时,潍坊市金控集团可根据企业要求,出钱购买设备转租给企业使用,企业则分期付款支付租金,从而帮助企业通过“融物”实现融资,被形象地称为“借鸡下蛋,卖蛋买鸡”。
　　“除了售后回租,我们还通过设备直租、委托租赁、转租赁等融资租赁模式为企业提供生产经营所需的机器设备等,一方面用生产设备代替现金,另一方面科学解决了中小企业融资缺少厂房、土地等抵押物的问题,帮助其从其它渠道取得更多资金。”潍坊市金控集团融资租赁公司总经理刘树红告诉记者。
　　这就是潍坊市金控集团以“融物”代替融资这套“解题思路”的绝妙之处。
　　目前,通过形式多样的“融物”代替融资的方式,潍坊市金控集团已为17家企业提供支持1.2亿元。其中,为3家企业提供土地30亩,厂房约2.1万平方米,涉及金额2640万元；为3家企业提供以机器设备为租赁物的融资租赁业务总金额8600万元；以供应链金融模式为80余家企业“集中代采”原材料4000余万元。