本刊记者　朱永昌
　　2012年年中的两次降息对于房贷一族来说是实实在在的利好消息,因为明年2013年元旦将至,可以减负了。
20年贷款37.8万每月少还100多元
　　今年6月和7月,央行连续两次降息,5年期以上贷款的基准利率从原先的7.05%,降到了目前的6.55%,降幅约为7.1%。年中的调息,在房贷方面,由于大部分贷款者都选择“按年调息”,降息的实惠将从明年1月1日才能享受。
　　前年,李先生以4700元/m2的价格在奎文区购买了一套115m2的房子。明年李先生每月的还款可以少多少呢?银行工作人员为李先生算了一笔账。李先生首付30%,贷款金额是37.8万,贷款20年,分240期还清,今年年初5年期以上贷款基准利率为7.05%,选择等额本息方式偿还,今年每月还款金额为2944.71元。两次降息后5年期以上贷款利率降低为6.55%,同样一笔贷款,明年每月偿还金额2832.02元,每月减少了112.69元。
是否提前还贷因人而异
　　像李先生这样,如果你手上有一笔闲钱,要不要去提前还房贷呢?
　　“提前还贷要因人而异。”业内人士建议,对于已经享受7折利率优惠的市民来说,把要还的这笔钱去存款反而更划算些。目前,5年以上贷款年利率也就是房贷年利率为6.55%,打了7折之后,是4.585%；而对应的5年期存款年利率为4.75%,存贷款利率是倒挂的。
　　如果使用等额本息还款法且已进入还款阶段中期的业主,这类人前几年还的钱中绝大部分都是利息,本金所占还款金额的比例非常低,因此提前还贷不划算；未来如有生小孩、买车等计较大支出的客户也不必要提前还款,以免增加压力；贷款人虽然有提前还款实力,但是资金有投资渠道,且收益率能超过或接近按揭贷款利率的,可不考虑提前还款。